Innehållsförteckning:
När du ansöker om konkurs eller försöker konsolidera din skuld kommer du att höra mycket diskussion om dina fordringsägare och deras klassificeringar. Kreditgivarens klassificering avgör de åtgärder han kan vidta för att samla in skulden samt hans roll i att skapa en konkursplan. Du kan klassificera alla fordringsägare som osäker, delvis säkrad eller helt säkrad.
Fullständigt säker kreditor
En fullt säker kreditor är en långivare som säkrar sin skuld med säkerhet, såsom en inteckning eller en lien på personlig egendom. Om du är skuldsättig du är skyldig till en helt säker kreditor kan borgenären ta i besittning av fastigheten som säkrar lånet och sälja det för att betala skillnaden. Långivare av bostadslån och bil lån är några av de vanligaste fullt säkrade borgenärer.
Delvis säker kreditor
När en borgenär endast har säkerhet för en del av skulden du är skyldig till honom är han en delfinansierad borgenär. Vissa delvis säkerställda fordringsägare kan ha begärt säkerheter som de visste skulle bara täcka en del av skulden medan andra kan ha säkrat sina lån med säkerheter som sjönk i värde, till exempel fast egendom.
Osäker kreditgivare
Osäkra fordringsägare är långivare som inte har några säkerheter för att säkra sina skulder. Om du är standard på ditt lån från en osäker fordringsägare, kan borgenären inte utnyttja några säkerheter för att återbetala skulden. Istället måste han få en dom och en verkställighetskrav innan han kan samla dina tillgångar eller löner. Eftersom osäkra lån är mer riskabla ställer osäker kreditgivare ofta högre räntor på de pengar du lånar.
Implikationer
Klassificeringen av en borgenär bestämmer hur domstolen behandlar honom i konkursförfaranden. Om du till exempel fil 13 kap. Konkurs fördelar domstolen vanligtvis dina partiellt säkrade fordringsägarnas fordringar i säkrade och osäkrade portioner. Du måste betala dina säkerställda skulder i sin helhet med ränta, medan domstolen normalt tillåter dig att betala oskydda fordringsägare bara vad du har råd med. Domstolen kan emellertid ge vissa osäkra fordringar, såsom brottslig skatt, barnbidrag eller aliment, prioritet över andra osäkra fordringar.