Innehållsförteckning:
- Vänta att ta kvalificerade distributioner
- Spread Out Distributions
- Välj en pensionsvänlig stat
- Förvägplanering med Roth 401 (k) s
Många arbetsgivare erbjuder 401 (k) planer på att hjälpa sina anställda att spara för pensionering och dra nytta av Internal Revenue Code skattesatser för att göra det. När det kommer dags att knacka på ditt bo på ägget, hur du gör det och var du bor då kan det få en märkbar inverkan på hur mycket du får behålla dina utdelningar efter att ha betalat Uncle Sam sin andel.
Vänta att ta kvalificerade distributioner
Om du tar ut pengar från din 401 (k) plan innan du vänder 59 1/2, ålägger IRS en skatt på 10 procent på dina uttag - utöver vad du redan är skyldig i inkomstskatt - om du inte kvalificerar dig för en befrielse. Om du till exempel tar ut $ 5000 innan du vänder 59 1/2, det är en extra $ 500 du betalar till Uncle Sam. Undantag som tillåter dig att undkomma ytterligare straff inkluderar läkarkostnader över 10 procent av din justerade bruttoinkomst, tar utdelningar från en 401 (k) plan som du ärvt från någon annan eller tar utdelningar efter att du lämnat ditt jobb i åldern 55 år eller äldre - - Ålder 50 om du är en offentlig säkerhetsanställd.
Spread Out Distributions
När du tar utdelningar från din 401 (k) ökar det din skattepliktiga inkomst för året. Eftersom den federala regeringen använder en progressiv skattestruktur gäller högre priser för högre inkomster än i samma takt som gäller för hela din inkomst. Så om du tar ut $ 100 000 på ett år och sedan $ 0 året efter betalar du mer totalt än om du tar ut $ 50 000 i varje år. Överväg rådgivning med en finansiell rådgivare eller skatteförberedare för att minimera skattbidragen.
Välj en pensionsvänlig stat
Inte alla har förmågan - eller längtan - att plocka upp och flytta till ett annat tillstånd för pensionering. Men om du verkligen vill minimera dina skatter på 401 (k) planfördelningar, gå i pension till en stat som inte har en statlig inkomstskatt, som Florida, Texas eller Nevada, eller en stat som undantar 401 (k) uttag från inkomstskatt, som Illinois. Vissa andra stater erbjuder undantag som tillåter dig att utesluta en viss del av dina 401 (k) uttag från statliga inkomstskatter.
Förvägplanering med Roth 401 (k) s
Om du har tid innan du går i pension och din arbetsgivare erbjuder ett Roth 401 (k) alternativ, kan planering i framtiden hjälpa till att sänka dina skatter senare. En Roth fungerar annorlunda än en traditionell 401 (k) eftersom du inte får utesluta dina bidrag från din inkomst, men du får ta skattefria uttag vid pensionering. Så, om du har år där du hamnar i ett lägre inkomstskattefäste medan du fortfarande arbetar, överväga att bidra mer till en Roth 401 (k) - eller konvertera några av dina traditionella 401 (k) tillgångar - under dessa år. På så sätt kan du, om du befinner dig i en högre skattekonsol under pensionen, använda dina skattefria utdelningar från din Roth 401 (k).