Innehållsförteckning:
Det finns två vanliga typer av kreditkonton tillgängliga för de flesta konsumenter. Kreditkorts konton gör att du kan göra inköp upp till krediten (vanligtvis kallad kortets kreditgräns). Ett HELOC-konto (HELOC) fungerar på ett liknande sätt, men pengarna du lånar är säkrade genom att du ställer upp ditt hus som säkerhet. Räntan beräknas av de flesta kreditgivare som använder den genomsnittliga dagliga saldotoden.
Identifiering
En kreditgräns är ett konto som låter dig låna pengar när du gör inköp upp till en viss gräns. Räntan beräknas månadsvis på det utestående saldot (den totala skulden) av krediten till en procentsats som motsvarar den årliga procentuella räntan (APR). Den genomsnittliga dagliga balansmetoden, vilken är den metod som oftast används, kräver att du först räknar ut det genomsnittliga utestående beloppet och det periodiska räntan innan du beräknar ränta på en kreditlinje.
Genomsnittlig balans
För att beräkna medelbalansen multiplicerar du först det belopp som varje köp motsvarar antalet dagar under den faktureringsperiod som återstår vid inköpet till kontot och dividerar sedan med det totala antalet dagar i faktureringsperioden för att hitta medelvärdet Daglig balans av det nya köpet. Om du till exempel gjorde ett köp på $ 100 som publicerats med 18 dagar kvar i en 30-dagars faktureringsperiod har du ($ 100 x 18) / 30 = $ 60. Lägg upp de genomsnittliga dagliga saldona för alla nya inköp. Följ samma procedur för varje betalning du gör på krediten för att hitta det genomsnittliga dagliga betalningsbeloppet. Lägg till det genomsnittliga dagliga saldot för alla nya inköp till föregående saldo på kreditlinjen (från det senaste uttalandet). Subtrahera den genomsnittliga dagliga betalningsbeloppet. Det här är din genomsnittliga balans för den månatliga faktureringsperioden.
Periodisk ränta
Beräkna räntesatsen för faktureringsperioden genom att dividera APR med 365 (antalet dagar i ett år). Multiplicera sedan med antalet dagar i faktureringsperioden. Om exempelvis krediträntan är 10,95 procent och det finns 30 dagar i faktureringsperioden har du (10,95 procent / 365) x 30 vilket motsvarar en periodisk ränta på 0,90 procent.
Beräkning
Beräkningen av ränta på en kreditlinje är väldigt enkel när du har genomsnittlig balans och period. Helt enkelt multiplicera de två för att hitta räntesatsen för den månatliga faktureringsperioden. Om exempelvis medelbalansen är $ 7,500 och den periodiska räntan är 0,90 procent multiplicerar du de två siffrorna för att få en ränteavgift på $ 67,50.
överväganden
En viss rad kreditleverantörer använder variationer i den genomsnittliga dagliga saldotoden.Till exempel kommer du ibland att se kreditkorts konton där räntan räknas med en månatlig periodisk ränta (1/12 i april) och helt enkelt ignorera variationerna av en dag eller två under faktureringsperiodens längd. Ett annat tillvägagångssätt är att använda justerad balansmetod. Saldot som används för ränteberäkningen är slutbeloppet från föregående månad, minus alla betalningar. Nya köp läggs till i saldot efter ränta beräknas.