Innehållsförteckning:
AXA Equitable Life Insurance Company erbjuder flera typer av livräntor genom ett nationellt nätverk av agenter och finansiella rådgivare. Bolaget har en AA-rating genom Standard and Poor's men fick ett negativt perspektiv av kreditvärderingsbolaget i februari 2009. Detta kan lämna livränta innehavarna lite osäkra om företagets framtid och AXA: s förmåga att betala förmåner när tiden kommer. Om du väljer att du inte vill ha din AXA livränta, har du flera alternativ.
Steg
Titta på din AXA-livränta och bestämma kontraktets startdatum samt den dag du fick kontraktet från antingen AXA eller din agent. Dessa två datum kommer att hjälpa dig att etablera ett av tre överlämningsalternativ: uppsägning av kontraktet under fritt utseende överlämnande av policyn med avgifter eller överlämnande av policyn utan några påföljder.
Vid överlämnande av ett kontrakt ger du det tillbaka till försäkringsbolaget och erhåller kontraktets värde tillbaka minus eventuella avgifter. Försäkringsbolaget är inte längre ansvarigt för att betala förmåner i kontraktet.
Fria tittarperioden är ett 14-dagars fönster efter att du fått ditt kontrakt när du kan se över det utan risk. Om du bestämmer dig för att du inte vill ha livränta under denna period, returnera den till agenten eller företaget utan någon ekonomisk risk för dig.
Varje livränta har en kontraktsperiod som kallas en överlämningsperiod. Det här är den lägsta tid du har kommit överens om att behålla dina pengar på institutionen. Om du drar ut pengarna före den här perioden kommer du att bedömas en avgift som kallas en överlämningsavgift. Annuities sträcker sig från 3 till 15 år, med överlåtelseavgifter upp till 15 procent av de återtagna pengarna.
Steg
Välj hur du investerar pengarna framåt. Även om du inte har överlämnat politiken ännu, om du väljer att lämna den i en livräntastruktur (med ett annat försäkringsbolag) eller utbetalas och göra något annat med medel kommer du att bestämma vilken åtgärd du tar nästa.
Dina möjliga åtgärder är: utöva "fritt utseende" som skisseras i steg 3; genomföra en 1035 Exchange, överföra tillgångarna till en annan livränta, som beskrivs i steg 4; eller likvida tillgångarna, returnera dem till ditt personliga konto, som beskrivs i steg 5.
Steg
Utöva "fritt utseende" om du är inom 14 dagar från mottagandet av din policy. Försäkringsavtal kräver att försäkringstagarna ges en period för att noga granska en policy vid mottagandet. Ta hela kontraktet tillbaka till mäklaren och fylla i en överlämningsblankett med angivande av fritt utseende.
Steg
Gör en 1035-utbyte. Hitta och investera i en annan livränta som du litar på. Det finns många försäkringsbolag som erbjuder livränta produkter. Om din finansiella rådgivare inte kan rikta dig mot en du gillar, gör en online-sökning på webbplatser som AnnuityFYI.com, vilket jämför olika annuiteter sida vid sida för dig.
När du hittar en livränta du vill investera i fyller du i en ny annuitetsansökan samt 1035 Byt pappersarbete, pappersarbete som låter dig flytta pengar från ett försäkringsbolag till ett annat utan att behöva betala skatt på en distribution. En 1035 Exchange är en skattefri växling som tillåts av U.S. skattekoden; Det avstår inte från överlämningsavgifter som uppbärs av försäkringsbolaget.
Steg
Likvidera livränta. Konsultera med en skatterådgivare innan du avvecklar en livränta som du har haft i flera år eller har uppskattat betydligt sedan du öppnade den. Värdet av livränta på livränta kommer att beskattas. Det här alternativet är generellt sett bäst om du inte längre är intresserad av skatteuppskjuten besparingar och vill ha full av livräntor helt.
Begär en överlämningsblankett och fyll i den för att göra en fullständig överlämning. Detta kommer att generera en skattemässig konsekvens; Du kan också betala en överlämningsavgift om du fortfarande är i överlämningsperioden.