Innehållsförteckning:
- Fullständig förvaltning
- IRA-vägledning
- Övriga finansiella resurser
- Banker eller värdepappersföretag
- Krävs / tillval
De två olika enheterna som hjälper till att hantera en IRA kallas "förvaring" eller "förvaltare". Enligt IRS Publication 590 måste både förvaltaren och förvaringsinstitutet vara en bank, en federalt försäkrad kreditförening, en sparande och låneförening eller en enhet som har godkänts av IRS att fungera som förvaltare eller förvaringsinstitut. " Båda enheterna kan i de flesta fall inte acceptera bidrag över den årliga IRA-självrisken.
Fullständig förvaltning
Medan för de flesta människor finns det väldigt liten skillnad mellan en IRA-förvaring och förvaltare, Tom Anderson, VD och grundare av PENSCO Trust Company, säger att en stor skillnad är att en förvaltare kan ta över hela investeringsförvaltningen av IRA och erbjuda ekonomisk rådgivning. En förvaring gör det inte.
IRA-vägledning
Det finns flera typer av IRA som Gold IRA, Roth och SEP. Som Anderson förklarar kan en förvaltare ta hänsyn till din särskilda ekonomiska situation och ge dig vägledning i vad som är bäst för dig.
Övriga finansiella resurser
En förvaltare bör vara kunnig i cd-skivor, aktier, obligationer och penningmarknads konton för att kunna erbjuda en mängd olika banor för investeringar. En förvaring är inte nödvändigtvis kunnig inom dessa finansiella områden och kan generellt inte ge ekonomisk rådgivning. Finansiella resurser som Canandaigua National Bank och Trust skiljer tydligt mellan de två positionerna.
Banker eller värdepappersföretag
Anderson säger att förvaringsansvariga främst har till uppgift att administrera och administrera ditt IRA. De flesta banker fungerar som vaktmästare. Värdepappersföretag och andra finansinstitut fungerar som förvaltare, även om de flesta stora finansiella enheter kommer att erbjuda båda tjänsterna.
Krävs / tillval
Som sagt av uslegal.com, en pålitlig juridisk resurs webbplats, IRA, oavsett om de är enkla, SEP, Roth eller traditionella, kräver en förvaring. En förvaltare är valfri.