Så här överför du en flexkonto till ett hälsokonto

Ett flexibelt utgifterskonto, även känt som ett flexkonto eller FSA, är ett konto som arbetsgivare kan erbjuda till anställda för att täcka IRS-godkända sjukvårdskostnader. Flex konto pengar måste användas i slutet av planåret, eller det kommer att förverkas. Ett hälsokostkonto, eller HSA, håller förskott dollar för samma ändamål. Du kan bara öppna en HSA om din sjukförsäkring har vad IRS anser vara en hög självrisk. Till skillnad från FSA, om du inte spenderar dina HSA-medel varje år, stannar pengarna på kontot och fortsätter att växa uppskattat, även om du lämnar din arbetsgivare. Den som har båda typerna av konton kan göra en engångsfritt skattefri överföring av balansen från FSA till en HSA så länge den personen fortfarande är berättigad till en HSA i ett år efter överföringen. Konsultera en skatte- eller finansiell professionell, samt en specialist som är specialiserad om det behövs, för att du ska överensstämma med gällande skattelagstiftning när du gör överföringen.

Hälsosparande konton är tillgängliga för personer med hög självriskförsäkring.

Steg

Kontrollera med din FSA plan administratör. Du måste vara säker på att din FSA-plan tillåter denna typ av rollover. Inte alla planer gör det, fråga din arbetsgivare om att bekräfta att du får göra överföringen.

Steg

Valda för att göra överföringen. Kontakta din FSA plan administratör för att låta henne veta att du vill överföra från din FSA till en HSA. Om ditt företags plan kräver att vissa blanketter fylls i, informerar hon dig om dem.

Steg

Be om att få din FSA-balans frusen. Enligt IRS, innan du kan göra en FSA till HSA-överföring, måste balansräkningen i hälsan FSA frysas. " Din planadministratör kommer att kunna genomföra detta.

Steg

Ta reda på när ditt planår slutar från din FSA-planadministratör. Enligt IRS regelverk måste övergången träda i kraft inom två och en halv månad av ditt planårs slut. Till exempel, om ditt planår slutade 31 december 2009, måste du göra överföringen före den 15 mars 2010.

Steg

Noll ut din FSA när du gör överföringen. Du kan inte bara överföra en del av dina FSA-medel till en HSA. IRS föreskriver att övergången måste "resultera i en nollbalans i hälso-FSA."

Steg

Be din FSA-planadministratör att göra en direkt överföring till din HSA-förvaltare. IRS accepterar inte annat än en direkt överföring av medel för övergången. Du kan inte nollställa din FSA, få en check för pengarna och sedan bidra till dem till din HSA. Pengarna måste rullas över direkt.

Steg

Håll dig till din HSA-behörighet för 12 månader efter överföringen. Det här låter märkligt, men den här regeln är på plats för att förhindra att folk gör överföringen, släpper sin högavdragsbara hälsoplan och hoppar av med en skatt av skattefria pengar som kommer att växa uppskattad till 65 år. Så, Om du till exempel slutför FSA-till-HSA-övergången 2 mars 2010 måste du vara berättigad till en HSA, vilket innebär att du håller din högavdragsbara hälsoplan, till och med 31 mars 2011. Om du kör avoul av denna regel måste du betala inkomstskatt på de pengar som överförs från din FSA utöver ett 10 procent straff på dessa fonder.