Innehållsförteckning:
De flesta husägare förutsätter att en avskärmning är slutlig när hemmet säljs genom en offentlig auktion. I vissa fall är avskärmning inte slutlig i månader eller till och med ett år. Vissa stater ger husägare rätten till inlösen. Inlösenrätter tillåter husägare att återta ägande av hemmet genom att betala hela lånebalansen plus tillhörande avgifter inom en viss tidsperiod.
Utestängning lagar
Varje stat har sin egen unika uppsättning avskärmningslagen. Lagarna bestämmer huruvida avskärandena verkställs rättsligt eller icke-rättsligt. Vissa stater kan använda endera metoden, medan andra bara tillåter den ena eller den andra. Till exempel, Florida, Illinois och Indiana är stater som kräver långivaren att avskärmning genom domstolen. Vid en rättslig avskärmning, lånar långivaren en rättegång mot husägaren för att få tillstånd att avskärma hemmet. Några icke-rättsliga avskärmningstillstånd inkluderar Idaho, Massachusetts och North Carolina. En försäljningsklausul i hypotekslånet tillåter långivare att sälja hemmet i händelse av din standard. Avskärmningslagen bestämmer hur proceduren utförs och hur lång tid processen tar. Ett hem kan avskärmas på så lite som 30 dagar eller processen kan ta längre tid än ett år, beroende på staten. Statliga lagar beviljar eller förnekar också långivaren befogenhet att bedriva bristande dom för skillnaden mellan lånet och försäljningspriset för hemmet.
Försäljning av hemmet
Uteskärningar säljs genom offentliga auktioner. När äganderätten överförs till en annan part måste du lämna hemmet. Även om hemmet inte säljer i auktionen återvinner långivaren ägande av fastigheten och du kommer att bli tvungen att flytta. Om det inte finns någon inlösenperiod måste du lämna genast. Om du misslyckas flyttar, måste den nya ägaren avstå från att lämna in ett utlämningsmeddelande till domstolen. Om du har rätt till inlösen kan du stanna i hemmet tills inlösenperioden löper ut.
Inlösningsrätt
Rätten till inlösen ger husägare ytterligare tid att försöka rädda sitt hem. Inlösenperiodens längd varierar per stat. I vissa stater erbjuds inlösenrätter endast när hemmet är avskärmad genom domstolen. Om du har för avsikt att lösa in hemmet, måste du betala saldot på lånet, domstols- och advokatkostnader, förfallna skatter och försäkringar och andra tillhörande hypotekslån före inlösenperiodens slut. Försäljningen kommer att upphävas vid betalning. Husägare som inte kan betala kan stanna kvar i hemmet till den sista dagen i inlösenperioden.
Fördröjning avskärmning
Husägare kan fördröja eller eventuellt förhindra avskärmning genom att lämna in konkurs. Efter ett konkursförfarande inlämnas en automatisk vistelse för att stoppa insamlingsaktiviteten. Utestängningen kommer att skjutas upp tills konkursen slutförts, vilket vanligtvis tar flera månader. Kapitel 7 konkurs löser ut skuld om du inte kan betala och uppfylla inkomstkriterierna. Kapitel 13 konkurs ställer husägare på en strukturerad betalningsplan i tre eller fem år innan viss skuld utlöses. Hemmet kan förvaras under kapitel 13, förutsatt att du återupptar din hypotekslån. Konkurs har allvarliga kreditkonsekvenser. Kontakta en HUD-godkänd avskärmningsförebyggande rådgivare för att diskutera konkurs och andra möjliga alternativ.