Hur man tar ut pengar från en 401 (k) efter pensionering

I slutet av ditt arbetsliv finner du att du har gjort det bra. Du har gjort regelbundna bidrag till din 401 (k), och kanske har din arbetsgivare matchat dem. Med tiden, med huvudstol och ränta, samlades medel till en betydande summa. Nu är du redo att dra nytta av din sparande och investeringsdisciplin. Att ta dina svårförtjänta pengar ska vara den lätta delen. Akta dig: även efter pensionering kan 401 (k) uttag leda till skatteplikt. Rådgivning från en kompetent skattesekreterare rekommenderas starkt när du gör dina uttagningsplaner.

kredit: Jupiterimages / liquidbibliotek / Getty Images

Ta en summafördelning

Steg

Kontakta din 401 (k) planadministratör. Kontrollera med henne om några regler som är specifika för företagets plan. Företag kan ansöka om sina 401 (k) planer som är separata från IRS-restriktioner. Var säker på att du förstår din företagsplan och granska några specifika bestämmelser med en skatt eller finansiell professionell innan du vidtar några åtgärder.

Steg

Begär en återbetalning av en summa. Du får en check för det totala beloppet i ditt konto, minus 20% som kommer att hållas kvar för federala skatter. Om du är yngre än 55 år kommer företaget också att ta ytterligare 10% straff ut av din check.

Steg

Anmäl 20% som hölls ur återkallelsen när du lämnar in dina skatter för det året.

Rulla fonderna till en IRA eller Solo 401 (k)

Steg

Kontakta din 401 (k) planadministratör.

Steg

Be administratören att göra en direkt eller förvaltare till förvaltare - överföring av dina 401 (k) pengar till en IRA eller Solo 401 (k). Du kommer inte att bli föremål för 20% skattesättning. Du kan dock bara öppna en Solo 401 (k) om du planerar att starta ett företag med en person.

Steg

Gör uttag enligt reglerna för din IRA eller Solo 401 (k). Om du behöver förtydligande om dessa regler, få råd från en kvalificerad finansiell rådgivare.

Ta den minsta nödvändiga distributionen

Steg

Kontakta din 401 (k) planadministratör före 1 april året efter din pensionering.

Steg

Ta den minsta nödvändiga fördelningen (MRD), som börjar den 1 april året efter din pensionering. MRD är etablerad av IRS. Det kan beräknas genom att dividera det justerade marknadsvärdet på din 401 (k) med det antal år du förväntas leva. Livslängdsfrekvensen är härledd från det som kallas Uniform Lifetime Table. Du kan hitta MRD-beräkningsverktyg på nätet. Din planadministratör kan också ha information om hur MRD är härledd.

Steg

Ta MRD senast 31 december varje år efter din pensionering. Om du inte gör det debiterar IRS dig en straff motsvarande 50% av MRD. Du måste också betala vanliga federala, statliga och lokala skatter på hela MRD-beloppet. Skatter och påföljder kan lägga till, så var noga med att respektera slutet av året.