Innehållsförteckning:
Stumbling över en glömd livförsäkring kan vara som att hitta en lotteribild: Det kan vara värdelöst, men det kan också vara en oväntad mejl. Det enda sättet att veta säkert är att kolla på policynummeret, för att lära sig vilken typ av politik det är och - viktigare - om det är öppet. Det finns flera sätt att göra detta.
Standardkanalerna
Om försäkringsbolagets namn är på policyen är det enklare att kolla policynumret. Slå upp företagets hemsida och använd informationen på dess Kontakt Oss sida för att skicka din förfrågan. Vanligtvis har du möjlighet att använda ett avgiftsfritt nummer, ett onlineformulär eller e-post eller göra din förfrågan på det gammaldags sättet via traditionellt mail eller släppa in ett försäljningskontor personligen.
Beroende på försäkringsgivaren och dess verksamhetspolicy kan du behöva tillhandahålla bevis på din identitet eller annan dokumentation. Om det företag som utfärdat policyn inte längre är verksamt blir spårningen av din policy lite mer komplicerad. Det har varit en hel del konsolidering i branschen under de senaste decennierna, men om du skriver "som köpte X försäkringsbolag" i din favorit sökmotor bör du kunna spåra vilket företag som för närvarande innehar den tidigare försäkringsgivarens portfölj.
Vem frågar?
Om policyn är i ditt eget namn, borde du bara behöva fastställa din identitet innan företaget delar denna information med dig. Om polisen ägdes av en avliden, blir det mer komplicerat. Om du har namnet som mottagare eller om du är befullmäktigad egendom eller har fullmakt, kommer försäkringsgivaren sannolikt att kräva dokumentation av den försäkrades död samt din status. Om polisen ägs av en familjemedlem som fortfarande lever, men inte kompetent på grund av sjukdom eller skada, kan du bara begära policyinformationen om du håller den personens fullmakt. Det kan vara obekvämt, men försäkringsgivaren har en skyldighet att inte avslöja policyuppgifter till någon som inte har en legitim anledning att fråga. I försäkringsvillkor som kallas att ha ett "intresse" i policyn.
Bli inte upphetsad just ännu
Sannolikheten för en policy som ger dig goda finansiella nyheter beror på vilken typ av politik det är och hur det betalades. Termpolicyer, till exempel, samlar inga kontanta värden och brukar bara vara i kraft om betalningarna hålls kvar. Om inte politiken är förbetald i sin helhet, vilket är sällsynt, försvinner en glömd löpande politik nästan omedelbart om betalningarna slutar. Hela livet politik, å andra sidan, ackumulera eget kapital på ungefär samma sätt som ditt hemlån. När betalningarna slutar, använder försäkringsbolagen det egna kapitalet eller "kontantvärdet" för att göra betalningarna och hålla politiken i kraft. Om politiken är i eget namn kan det innebära att du har ett litet litet oväntat nästägg av ackumulerat kontantvärde i Om politiken hölls av en avliden, skulle den förbli i kraft så länge som kontantvärdena var tillräckliga för att behålla betalningarna. Om du är mottagare har du fortfarande rätt till full dödsförmån, liksom eventuella återstående kontantvärden kvar i policyen vid tidpunkten för dödsfallet.
Om du inte har numret
Om du tror att det fanns en livförsäkringspolicy på plats, men inte längre policynummeret, kan du fortfarande spåra det. Politik som ackumulerar eget kapital måste ofta posta ut IRS-blanketter för att rapportera den här inkomsten, till exempel, så att du kan hitta dem genom att arbeta igenom dina tidigare års skattefiler. Policys som erhålls genom arbete finansieras ofta av löneskattavdrag, så gamla lönkronor eller fördelar broschyrer kan sätta dig på rätt spår. Om du försöker hitta policyer som kan ha hållits av en avliden, följ samma steg med hjälp av deras filer. Försäkringsbranschen har också en nationell databas över eventuellt förlorade policyer du kan söka. Att hitta policyinformation utan policynummer kräver uthållighet och lite detektivarbete, men den potentiella utbetalningen kan vara betydande.