Innehållsförteckning:
Vid första inspektionen kan din Equifax-kreditrapport verka som en slingra av siffror och alfanumeriska koder. Det är faktiskt ett ganska kortfattat dokument som ger långivare och tjänsteleverantörer värdefull information om dina lånvanor, betalningshistorik och personuppgifter. Som ett av de stora kreditbyråerna producerar Equifax konsumentrapporter som uppdateras dagligen. Rapporten påverkar din förmåga att låna pengar och till och med förvärva tjänster som kabel-tv eller mobiltelefon täckning. För att skydda dina egna intressen är det viktigt att ha en grundläggande förståelse för denna rapport.
Personlig information
Den första delen av rapporten innehåller grundläggande personuppgifter, t.ex. ditt namn, personnummer och födelsedatum. Också inkluderade är anteckningar som beskriver alias och andra namn som du har använt tidigare. Rapporten beskriver nuvarande och tidigare adresser du har använt samt anställningshistoria. Equifax använder en mängd olika koder för att skilja mellan olika typer av data. Koden ES identifierar till exempel din nuvarande arbetsgivare medan EF visas bredvid din tidigare arbetsgivares namn. Du kommer också att märka förkortningen RPT eller RPTD och ett datum bredvid de flesta uppgifterna. Detta innebär helt enkelt att detaljerna i fråga rapporterades till Equifax på det datumet.
Aktiva konton
Din kreditrapport innehåller en lista över alla dina aktiva konton. Detta inkluderar billån, inteckningar, studielån, kreditkort och butikskort. För varje konto ser du ett senaste rapporterat datum eller RPT, aktuellt saldo, högsta balans, månadsbetalning och ett kontonummer. Bokstaven I betecknar avbetalningslån såsom hypotekslån som har en bestämd löptid, medan R identifierar öppna revolverande skulder som kreditkort. För varje konto spårar Equifax en 24-månaders betalningshistorik med siffror från 0 till 9. Koden R0 anger ett roterande konto som har betalats enligt överenskommelse. R2 betyder en svängande skuld som är 31 dagar eller mer förfallna. Koden R8 betyder lånet slutade i avskärmning eller återtagande.
Scores
Baserat på din kreditrapport, tilldelar Equifax dig en kreditpoäng. Poängen sträcker sig från en hög av 850 till en låg av 300. De flesta långivare anser att en poäng i de höga 600-talet är lika bra. Med denna typ av poäng kan du få en inteckning, finansiera en bil och öppna kreditkort. Under denna punkt blir finansieringen svårare att erhålla, vilket innebär att du kanske behöver en cosigner. Poäng under 600 betraktas som subprime eller högrisk. I bästa fall kan sub-prime låntagare få hög räntesats. i värsta fall har de inte tillgång till kredit. Omvänt ger en poäng på 800-talet dig de lägsta möjliga räntorna. Sena betalningar, avskärmning och förfallna konton påverkar din poäng negativt. Även om ditt poäng är knutet till din kreditrapport kan du se din kreditrapport en gång per år gratis men generellt måste betala en avgift för att se din faktiska poäng.
förfrågningar
Kreditkontor associerar kreditansökningar med risk. När du tar på en ny skuld finns det en risk att du kanske inte kan hantera bördan. När du ansöker om kredit, får långivare kreditrapporter från Equifax och andra kreditbyråer. En lista över kreditförfrågningar inom de senaste 24 månaderna visas på din kreditrapport. Överdrivna förfrågningar kan påverka din kreditpoäng negativt. Förfrågningar kan också höja ögonbrynen med långivare. Till exempel, om 10 hypotekslån har kontrollerat din kredit, handlar du om priser eller försöker samtidigt köpa 10 bostäder?
ytterligare information
Bland annat använder långivare din kreditrapport för att verifiera din identitet. Avvikelser och inkonsekvenser noteras. Till exempel, om du flyttar ofta, kommer dina långivare att tillhandahålla Equifax med en mängd bostadsadresser. Equifax kan placera ett meddelande om misslyckad adress på din rapport. Aktiv militär personal kan se ordet "militär" listad bland biografiska data. Detta registreras som ett sätt att förklara vanliga adressändringar som är gemensamma för människor i militären. Om motstridiga uppgifter ger upphov till röda flaggor kan Equifax lägga in en bedrägeribekännelse på din rapport. Det innebär att du måste behöva vidta ytterligare åtgärder för att verifiera din identitet när du ansöker om kredit.