Innehållsförteckning:
I allmänhet är en livförsäkring avsedd för att dina mottagare ska få pengar efter din död för att ersätta din inkomst eller för att hjälpa till att betala av skulder eller begravningskostnader. Men ibland måste mottagaren vara försäkringstagare i stället. Oavsett resonemanget bakom varför du bestämde dig för kontanter i din försäkring, finns det några saker du behöver veta innan du fortsätter.
Att göra rätt val
Steg
Du måste bestämma vilken typ av försäkring du har. Det finns två typer av livförsäkringar: term och permanent. Enligt försiktighetswebbsidan ger terminsförsäkring skydd för en viss tid, kanske 10, 15, 20 eller 30 år. Det betalar en fördel för dina nära och kära om du dör under denna tidsperiod. Dessa typer av policyar samlar vanligtvis inte ett kontantvärde, men vissa erbjuder chansen att konvertera en terminpolicy till en permanent policy som ackumulerar värde. Den permanenta politiken erbjuder också en rad olika dödsförmåner, men erbjuder dig också den potentialen.
Steg
Var säker på att du betalar i din policy klokt. Kiplinger's Personal Finance Magazine ställde en rad frågor till dem som överväger inbetalning i sin policy i artikeln "Hur man kassar i livförsäkringar". Dessa frågor inkluderar, är någon annan beroende av din inkomst? Om så är fallet måste du se till att inbetalning i policyn är det bästa alternativet för din familj just nu. Kan du låna mot din policy istället? Dra ut lite åt gången, efter behov? Eller tänker du helt enkelt ta ut pengarna?
Steg
Dessutom rekommenderar LoveToKnow.com försäkringsexperter att du överväga följande innan du betalar ut din policy: Om du tar ut enbart en del, kommer den slutliga utbetalningen att räcka för att hjälpa din familj om du försvinner på kort sikt? Skapar du en skattepliktig inkomst? Finns det några påföljder för din specifika policy? Om din policy är betald, finns det en bättre plats att investera pengar som för närvarande sitter i din policy?
Processen
Steg
Nu när du har bestämt dig för att fortsätta, bestämma om du ska låna eller dra tillbaka. Du kan ta ut ett lån mot policyn eller du kan helt enkelt ta ut din policy och ta hela beloppet. Om du väljer att ta ut ett lån mot din policy, är du i allmänhet inte skyldig att betala tillbaka. Men kom ihåg att de pengar du lånade plus ränta kommer att dras av från dödsförmånen. Om du inte betalar tillbaka, kommer dina mottagare att förlora.
Om du planerar att utbetala din policy istället för att låna mot den, kan du göra en helt eller delvis återkallelse av ditt kontantvärde. Detta minskar också din dödsförmån och till exempel i fråga om universell livförsäkring, skulle din förmån reduceras på en dollar-till-dollar-basis.
Poängen? Kom ihåg att om du väljer att ta ut ett lån eller kontanter i din policy, kan du minska eller eliminera utbetalningen till dina nära och kära när du dör.
Steg
Kom ihåg att du är skyldig inkomstskatt på eventuella intäkter som är mer än du betalat in som premie. Men finansiell planerare John Hixon sa i Kiplingers artikel som nämnts tidigare, att väldigt få människor hamnar på grund av skatter, eftersom många politik är laddade med förskottsavgifter, vilket gör att politiken tar mer än ett decennium för att det kontanta värdet ska ackumuleras för att vara mer än de betalda premierna. Vanligtvis kan du ta ut det belopp av de premier du betalat in, utan att ha några skatter. Kolla med din försiktighetsförsäkring för att säkerställa att eventuella skatter betalas på rätt sätt.
Steg
Du måste kontakta din försiktighetsmäklare för att börja pappersarbetet och den officiella processen. Varje policy genom Prudential kommer att ha sina egna specifikationer och villkor för lån och kontantvärdeutbetalningar eller utbetalningar. Var noga med att jämföra din kopia av politiken med det pappersarbete de skickar dig.