Hur man beräknar ett hypotekslån för ägarefinansiering

Låntagare som inte kvalificerar sig för traditionell finansiering kan finna att det är en bättre affär att få en inteckning direkt från ägaren. I ett ägarfinansieringsavtal avtalar säljaren att låna låntagaren några eller alla medel som behövs för att köpa huset. Låntagaren gör då regelbundna hypotekslån till köparen som består av ränta och huvudstolpenning.

Strukturering av hypotekslån

För att beräkna betalningen för en ägarfinansierad inteckning behöver du följande information:

• Räntesats, eller jag. Räntan bör bestämmas av låntagarens betalning och kredithistoria. En låntagare som sätter ner en betydande inteckning och har en bra kreditpoäng kan förvänta sig en lägre ränta. Om du gör månadsvis en hypotekslån, är din ränta din årliga räntesats dividerat med tolv. Till exempel, om din årliga kurs är 12 procent, är din månadsränta en procent.
• Lånetiden. Som med traditionella inteckningar kan termen variera beroende på köparens och säljarens preferenser. Villkor för 5, 10, 15 och 30 år är vanliga.
• Lånebeloppet, eller en . Om säljaren finansierar 100 procent av köpet är lånebeloppet hemköpspriset minus eventuell nedbetalning till säljaren. Om det är säljarens återbetalning är det oavsett lånebelopp som köparen och säljaren har kommit överens om.
• Antalet hypotekslån du ska göra, eller n . Om du gör månadsbetalning på hypotekslån, är det här lånets löptid i flera gånger med tolv. Till exempel, om du har en 30-årig inteckning och du betalar varje månad., Gör du 360 totala betalningar.

Beräkning av hypotekslån

Formeln för en månadsbetalning är:

Betalning = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + i)ⁿ-1

För att beräkna betalningen följer du dessa steg:

1. Lägg till en till din månadsränta och höja den till kraften i antalet betalningar du ska göra. I vårt exempel är räntan en procent och antalet betalningar är 360. För att slutföra detta steg skulle vi lägga till en till 0,01 - för totalt 1,01 --- och höja den till 360: e kraften för totalt 36.
2. Multiplicera summan från steg 1 med räntesatsen. I vårt exempel skulle det vara 36 multiplicerat med 0,01, eller 0.36.
3. Identifiera summan från steg ett och subtrahera en. För oss skulle det vara 36 minus en för totalt 35.
4. Dela upp summan från steg tre med summan från steg två. För oss skulle det vara 0,36 dividerat med 35, eller 0.01.
5. Multiplicera summan från steg fyra med lånebeloppet för att hitta det månatliga betalningsbeloppet. Om principen om lånet var $ 200 000 är den månatliga betalningen 200 000 multiplicerat med 0,01, eller $2,000.