Innehållsförteckning:
Överföringar överföringar skickar pengar utomlands elektroniskt. Du kan använda en banks remittanservice, till exempel, för att göra en internationell penningöverföring till en näringsidkare i Indien eller till en familj i Norge. En bank eller tjänst på destinationen håller pengarna för den utsedda mottagaren. Internationella överföringar är ett användbart verktyg för brottslingar, så stora överföringar står under regeringens granskning. Regler om remitteringar som trädde i kraft 2013 ger användarna rätt till information om leverantörsavgifter.
Valuta Transaktionsrapporter
Överföringar på över 10 000 dollar eller mer kräver att banken eller betalningsmottagaren utfärdar en valutatransaktionsrapport. Den federala regeringen fastställde denna gräns för att förhindra penningtvätt eller narkotikahandlare att flytta pengar obemärkt. Finansinstitutet måste begära personlig identifiering, t.ex. ditt personnummer, namn och andra officiella handlingar. Att strukturera en stor transaktion som flera mindre för att undvika gränsen är olaglig. Potentiella påföljder inkluderar fem års fängelse och 250 000 dollar i böter. Om brottet innebär mer än 100 000 dollar, döms straffen.
Konsumentupplysningar
Från och med 2013 införde den federala regeringen nya restriktioner för betalningsleverantörer som hanterar internationella överföringar. När du betalar för att skicka en överföring måste leverantören berätta växelkursen och säga hur snart pengarna kommer att finnas tillgängliga för mottagaren. Leverantören listar också avgifter och skatter som samlar in och avgifter som samlas in av andra parter i överföringskedjan. Vanligtvis har du en halvtimme efter att ha betalat för att ändra dig och avbryta överföringen.
Bankgränser
Enskilda betalningsleverantörer kan sätta sina egna gränser för penningöverföringar. Till exempel rapporterade "Forbes" 2013 att J.P. Morgan Chase inte skulle tillåta några internationella överföringar från bankens grundläggande affärskonton. Företag som uppgraderar över grundläggande kan göra överföringar mot en avgift. Wells Fargo säger att det sätter gränser för sin ExpressSend-tjänst baserat på flera faktorer, inklusive destinationen. Den mest expressa sändningen kommer att övergå till Mexiko, till exempel är $ 1500; till Indien, $ 5000; till Vietnam, $ 3000.
Röda flaggor
Regeringen ägnar särskild uppmärksamhet åt vissa transaktioner som, även om de inte är förbjudna, kan vara tecken på penningtvätt. Federal Financial Institutions Examination Council säger till exempel att ledningar pengar till länder som kallas "sekretessparadis" kan vara ett tecken du tvättar eller gömmer pengar. En annan röd flagga är när din överföring inte identifierar en mottagare men bara berättar för banken att ge pengarna till någon som visar korrekt identifiering. Flera överföringar längs dessa linjer kan dra till sig regeringens uppmärksamhet.