Innehållsförteckning:
- Inledande av banköverföring till banköverföring
- Elektroniska reläprocedurer
- Internationella överföringar och patriotlagen
- Om Private Wire Transfer
Trådöverföringar går tillbaka till 1850-talet med införandet av telegrafsystem. Vid 1861 inrättade New York och Mississippi Valley Printing Telegraph Company, nu känt som Western Union, det första transkontinentala kommunikationssystemet. Snabbspolning fram till åldern för höghastighets elektroniska meddelanden och vad som en gång tog dagar tar nu sekunder. Idag är banköverföringar ett vanligt sätt att överföra pengar elektroniskt mellan banker och privatpersoner.
Inledande av banköverföring till banköverföring
En banköverföring sker via en person- eller online-begäran. Bankpolicyer bestämmer om du kan initiera en överföring online eller måste göra begäran personligen. Till exempel kan din bank tillåta online-förfrågningar för inhemska överföringar, men kräver att du gör en stor eller internationell överföring personligen. När du har lämnat den nödvändiga informationen, inklusive American Banking Association routingnummer och kontonummer för den mottagande verksamheten eller individen, verifierar banken att du har tillgångarna tillgängliga. Den tilldelar sedan en unik universell identifierare som heter en företagsidentifierarkod som identifierar destinationsplatsen.
Elektroniska reläprocedurer
I nästa steg skickar din bank pengar till mottagaren med ett säkert online-system. För inhemska överföringar överför många banker pengar elektroniskt med Fedwire Funds Service, ett Federal Reserve Bank-operatör. Beroende på den tid du initierar överföringen kommer medel att finnas tillgängliga samma dag eller nästa arbetsdag. För internationella överföringar överför många banker pengar via clearinghusets interbankbetalningssystem, mer känt som CHIPS.
Internationella överföringar och patriotlagen
Internationella banköverföringar omfattas av bestämmelser i patriotlagen från 2001. Målet är att förhindra penningtvätt och att stoppa medel från att nå USA: s fiender. För att följa dessa regler måste bankerna hålla detaljerade uppgifter om mottagaren, avsändaren, mottagningsplatsen och överföringsbeloppet. Dessutom ställer de flesta banker gränser för det belopp du kan överföra och accepterar inte kontanter som betalningsmetod. Vid mottagningsänden kommer de flesta bankerna inte att betala mottagarens bankkonto, men i stället kräva att mottagaren plockar upp pengarna i person.
Om Private Wire Transfer
Privata överföringsföretag som Western Union och MoneyGram använder egna överföringssystem. I ett privat system, istället för att faktiskt överföra pengarna, går det in i ett centralt konto. I huvudsak tar en mottagare pengar som krediteras det centrala systemet från ursprungsstället. Reglerna för inhemska och internationella överföringar med hög dollar liknar en bank. Till exempel begränsar Western Union internationella överföringar om du inte skapar ett konto där både dig och mottagaren går igenom en verifieringsprocess. Mottagaren måste kräva överföringen personligen och verifiera sin identitet.