Innehållsförteckning:
I vissa fall kan du behöva vänta på ett antal betalningscykler innan långivare kommer att vara intresserade av att refinansiera ditt inteckning, men oftare Du kan refinansiera så ofta och så snart du vill. Oavsett om du ska refinansiera ofta och snart är en annan fråga. Vid något tillfälle kommer det att kosta dig pengar, och det kan sänka din kreditpoäng.
En Refi-myt
Om du läser hypotekslån bloggar, kommer du ibland att varnas mot att refinansiera ditt hypotekslån innan det har kryddat. De råd som ofta ges är att du ska vänta några månader - sex månader är en uppskattning - innan du försöker ta ut ett annat lån. Tanken är att en ny långivare vill se dig bygga upp en viss kredithistoria med ditt nuvarande lån innan du erbjuder dig en annan.
Om du har haft begränsad kredit före det nuvarande hypotekslånet - och det är också din första - långivare kan vilja se hur du hanterar dessa betalningar för några månader innan refinansiering. Det är dock mer undantaget än regeln. Om du har bott i ditt hus för ett tag har du inte bara din kredithistoria med det nuvarande lånet, du har också din kredithistoria med det tidigare hypotekslånet. Den potentiella långivaren tar också hänsyn till hela din kredithistoria. Om du har solid kredit, kommer de flesta långivare gärna att refinansiera ditt lån direkt efter den tidigare refinansieringen.
Skäl till refinansiering
I vissa fall är refinansiering otvivelaktigt det rätta. Om ditt nuvarande lån är a variabel skattesats eller hybridlån, ersätter det med ett fast ränta lån minskar ränterisken.
En omständighet som påverkar vissa husägare är att många banker inte vill erbjuda ett konstruktionslån som konverterar till fast ränta. I det här fallet kan du få ett lån som du bara haft för några månader sedan du slutförde byggandet, men en som har konverterat till en variabel skattesats. Det kan betala för att refinansiera detta lån så snart som möjligt, ersätta det med ett lån med fast ränta., Amerikanska fastränteslån har varit flyktiga och ibland har de stigit till mer än 18 procent.
Anledningar att inte refinansiera
Trots att trovärdiga ekonomiska källor, till exempel Bankrate, varnar för frekvent refinansiering.
En orsak är att varje refinansiering kommer med stängningskostnader, vanligtvis i låga fyra siffror och ofta mellan 2 och 4 procent av det totala lånevärdet. Om du ofta refinansierar, och särskilt om du flyttar inom några år efter den senaste refinanseringen, kan du ha sparat ingenting. Din resulterande månadsbetalning kan vara lägre, men dina stängningskostnader kan ha väsentligt ökat din skuld i processen.
En annan anledning till att inte försöka refinansiera är att dina siffror inte längre ser bra ut till din långivare. Din inkomst kan ha sjunkit, eller en hushållsmedlem har förlorat sitt jobb. I vissa fall kan fallande bostadspriser där ditt hus ligger, innebära att huset inte längre ger tillräckligt med eget kapital för ett nytt lån.
Men i många fall är den bästa anledningen till att inte refinansieras att om du går till besväret att packa upp siffrorna - inte försäljningsskicket kan hypotekslån eller mäklare ge dig - du kommer att upptäcka att besparingarna är inte tillräckliga för att kompensera stängningskostnaderna. John Wasik, som skriver för Reuters, varnar för att, om inte din kreditpoäng är över 700, du har stadig inkomst och refi inte innebär sanktioner och avgifter, kan du bli bättre med det lån du har nu.