Hur länge borde du hålla finansiella poster och bankutlåtanden?

Om 15 april eller ett oväntat brev från Internal Revenue Service skickar skakningar ner i ryggraden, skakar inte mer. Att veta vad som ska hållas, vad man ska kasta och hur man ska förberedas när frågor kommer vägen är verkligen inte så svårt. Allt du behöver är en blygsam mängd planering och organisation, några enkla verktyg och ungefär en timme av ditt år.

Håll dina finansiella poster organiserade för snabb referens.

Skatter

Håll dina skatteuppgifter och alla bilagor i minst tre år. Det är dock klokt att hålla dem upp till sju år. Om IRS tror att du har rapporterat under 25 procent eller mer, har de sex år att utmana dig. Andra grundläggande fel har en treårig stadga för begränsningar. Håll lönecheckstubbar i ett år och förena dem med ditt W-2-uttalande. Om du antar att din W-2 är korrekt, förstör du stubbarna och håll W-2 med dina stödjande skattedokument.

Pensionsplaner

Håll kvartalsvis 401k och andra pensionsplaner för ett år tills du får årsredovisningen för varje konto. Förena kvartalsrapporterna med årsredovisningen för att säkerställa informationens noggrannhet. Om du antar att årsredovisningen är korrekt, kassera kvartalsrapporterna och behåll den årliga så länge du har kontot. Om avgifter till dina individuella pensionsräkenskaper inte är avdragsgilla, behåll registreringen så länge du har kontot. När du tar ut pengar kan du behöva bevisa att skatterna redan har betalats.

Mäklare redovisning uttalanden

Håll mäklarförklaringar tills du säljer aktierna. När de är sålda måste du inkludera deklarationerna som dokumentation med din skattedeklaration.

Bostadsrekord

Håll anteckningar om kostnaden för att köpa ditt hem eller reparationer eller uppdateringar så länge du äger hemmet. Alla uppgifter relaterade till försäljningen av ditt hus borde hållas i sex år.

Kreditkortutlåtanden och kvitton

Håll individuella kreditkortsintäkter tills ditt månatliga uttalande anländer och förena de två för att säkerställa noggrannheten. Kvitton kan sedan strykas, och eventuella uttalanden som innehåller skatterelaterad information ska sparas med dina stödjande skattedokument.

Sedlar

Håll de flesta räkningar i ett år, förutsatt att du har bevis på betalning, till exempel en avbokad check. Räkningar för stora biljettobjekt ska dock hållas så länge du äger objektet. Dessa skulle omfatta möbler, bilar, dyra smycken och apparater. Du behöver den dokumentationen om du någonsin måste lämna in en försäkringsanspråk.

säkerhet

Aktuella årsposter kan hållas hemma i en låda eller filskåp. Tänk på en brandbeständig fillåda eller ett kassaskåp för alla poster som skulle vara svåra eller dyra att ersätta. Förstör dokument som dupliceras eller inte krävs, men gör det säkert. Regelbundna banker samtycker till att strimla dokument till sina kunder, eller köpa din egen shredder. Ta inte chanser med identitetsstöld.