Hur man tar ut pengar från ett 403b pensionskonto

Det finns ett antal pensionskonton tillgängliga för amerikaner. Förutom de populära 401k- och IRA-planerna finns det 403b skattskyddade livränta. Det liknar andra pensionsplaner och är tillgänglig för vissa anställda i offentliga skolor, skattefria organisationer och ministrar. Om du måste ta ut pengar ur din 403b-plan, måste du noggrant granska reglerna, särskilt om du drar ut innan du går i pension.

403b konton är utformade för att samla skattefria medel.

Steg

Granska reglerna för din 403b-plan. Bestäm anledningen till återkallandet. Om du är i pensionsåldern måste du kontakta investeringsbolaget som bor ditt 403b och arrangera utbetalningar. I allmänhet är dina två alternativ avbetalningsplaner (där du har betalats ett fast belopp över tiden) eller en engångsfördelning (där du tar alla medel och återinvesterar).

Steg

Var särskilt uppmärksam på reglerna om upphävande om du hämtar pengar innan du når pensionsåldern (vanligtvis 59½). De flesta 403b-planerna innebär stora straff för tidigt återkallande. I allmänhet kan du förvänta dig att betala minst 10 procent uttagsstraff och full skatt (minst 20 procent) på hela utbetalningen. Kontakta ditt investmentbolag för fullständiga regler.

Steg

Kolla ditt installationsarrangemang om du ska distribueras som medlem i US Army Reserves. Om du ska skickas vid utplacering i 179 dagar eller mer kan du göra en skattefri, strafffri utbetalning från din 403b. Dessa utbetalningar är normalt begränsade till 50 procent av 403b-värdet.

Steg

Kontakta både din arbetsgivare och ditt investeringsbolag för att göra ett uttag. Till skillnad från 401k och IRA planer kan endast din arbetsgivare skapa en 403b plan. Därför måste din arbetsgivare bli medveten om eventuella uttag från planen.

Steg

Ansök om ett uttag direkt via ditt investeringsbolag när du har tagit bort uttagningen med din arbetsgivare. Om du inte redan har skapat en online-profil så kan du komma åt ditt 403b-konto online. Du måste ange ditt namn, födelsedatum, personnummer och 403b kontonummer.

Steg

Se till att fördelarna med eventuella utdelningar (i synnerhet fördröjningsfördelningar) uppväger de negativa effekterna på din pensionsplan, i synnerhet eventuella påföljder. Fråga ditt investmentbolag om 403b låneprogram är tillgängliga. Dessa är sällsynta.