Innehållsförteckning:
En livränta är en typ av pensionstillgång som du kan köpa via ett försäkringsbolag. En livränta erbjuder skatteuppskjuten vinst och ger typiskt en garanti från det utfärdande försäkringsbolaget om säkerheten för huvudmannen. Den garantin är dock bara lika bra som det underliggande försäkringsbolags ekonomiska styrka, eftersom Federal Deposit Insurance Corporation inte försäkrar livräntor. Olika livränta är utformade för att uppmuntra dig att lämna dina pengar i livränta på lång sikt, men det finns sätt att undvika dem.
Steg
Vänta tills efter ålder 59 1/2. Som med många långsiktiga pensionsplaner, inklusive 401k och IRA, kan du inte ta vad IRS hänvisar till som en "tidig fördelning" från en livränta. Eftersom en livränta är utformad för pensionssparande, kommer IRS att straffa dig 10 procent av det belopp du drar ut från en livränta innan du når åldern 59 1/2. Du kan undvika denna tidiga fördelningsstraff genom att inte ta pengar ut ur din IRA tills efter åldern 59 1/2.
Steg
Håll din livränta tills efter överlämnandet löper ut. Förutom den tidiga distributionsstraff som bedöms av IRS, kommer ditt försäkringsbolag att debitera dig en "kapitaltillskott" om du drar tillbaka från din livränta innan du har hållit det under ett antal år. Uppgifterna om överlämningsavgiften varierar från bolag till bolag. Det typiska försäkringsbolaget tar dock upp till sju procent av det belopp du tar ut av en livränta under de första åren efter att du har köpt kontraktet. Överlåtelseavgiften faller vanligtvis med ungefär en procent per år, tills efter sju eller åtta år försvinner det helt och hållet.
Steg
Ta partiella uttag. Vissa försäkringsbolag tillåter dig att undvika överlämningsstraff om du tar ut ett begränsat belopp av din livränta under ett visst år. Typiskt kan ett försäkringsbolag låta dig ta ut upp till 10 procent av din livränta på ett år och undvika fortfarande överlämningsavgiften. Men om du är under 59 1/2, kommer du fortfarande att vara skyldig till IRS-straff, och oavsett när du drar tillbaka från din livränta kommer du i allmänhet att skylla åtminstone vissa inkomstskatter också.