Innehållsförteckning:
- Inaktiva konton
- Konton som utgör monetära risker
- Ovanlig eller bedräglig aktivitet
- Stängning utan orsak
Anledningar banker nära konton kan innehålla inaktivitet, låga saldon och fall där deras kunds handlingar har ansetts som utgör en särskild risk för institutionen. Dessa risker innefattar monetära förluster, samt eventuella bedrägerier. Bankerna kan emellertid också stänga konton efter eget gottfinnande, även om ägaren har hållit kontot i gott skick.
Inaktiva konton
Banker stänger vanligtvis inaktiva konton på bekostnad av behålla dem. Medan kostnaderna för varje inaktivt konto är försumbara kan den kumulativa summan av alla konton påverka en institutions bottenlinje. I allmänhet inkluderar dessa kostnader rekordhantering, utskrift av pappersinställningar, tillhandahållande av online-säkerhet och lagring av data. Bankerna har möjlighet att ladda månatliga inaktivitetsavgifter, men om det inte finns några pengar på insättning kommer ett konto att stängas efter en viss tid.
Konton som utgör monetära risker
Konton som ständigt övertrasseras eller repetera upprepade gånger utgöra risken för ekonomisk förlust för bankerna. Dessa konton övervakas noggrant, och bankerna kan lämna konton öppna men förbjuda transaktioner tills negativa saldon betalas i sin helhet. Konton med löpande negativa saldon kommer i slutändan att stängas, med den tid som ägaren tillåter att täcka den balans som bestäms av varje institution. När kontot är stängt betalar banken debetbalansen och skickar kontot till samlingar.
Ovanlig eller bedräglig aktivitet
Bankerna övervakar konton för aktiviteter som ger upphov till röda flaggor vad gäller ovanligt eller potentiellt bedräglig verksamhet. Ett exempel på ovanlig verksamhet skulle vara ett konto med en serie insättningar mycket större än vad som skulle anges av ägarens anställningsstatus. Till exempel skulle en bank bli misstänksam för konsekvent stora kontanta insättningar till ett konto för en heltidsstudent. Företagskonton som ständigt debiteras för avgiftsbelopp uppmärksammar också uppmärksamhet, eftersom det visar sig att det förekommande företaget behandlar kreditkortstransaktioner som senare ifrågasätts, genererar klagomål eller är felaktiga. Bankerna kan stänga dessa konton när som helst.
Stängning utan orsak
Banker har rätt att stänga konton efter eget gottfinnande och det finns inga federala banklagar som reglerar processen för stängning av konton. Det innebär att en bank kan stänga ett konto utan att anmäla åtgärden. Varje bank fastställer sina egna villkor för stängning av konton. Dessa åtgärder omfattas av villkoren eller kontotavtalet som ges till kontoägare när ett konto öppnas. I allmänhet omfattar språket som täcker kontoavslutningar bankens rätt att när som helst stänga ett konto, samt att anmäla och returnera eventuella deponerade medel inom rimlig tid.