Innehållsförteckning:
Lånändringar för hypotekslån brukade vara ett snabbt sätt för låntagare att begära en lägre ränta utan att genomgå en fullständig refinansiering. Inte alla hypotekslån erbjöd lånemodifikationer, och de som erbjöd dem en avgift - och oftast bara för låntagare som hade inteckningar som inte redan hade packats och sålts till ett annat företag. Ändringar i hypotekslån har blivit mycket vanligare eftersom långivare försöker hitta kreativa sätt att hjälpa kämpar husägare att hålla sina hem i stället för att falla i avskärmning. Ändringar brukade bara sänka räntan, men den nyare versionen som erbjuds av vissa långivare kan byta en justerbar räntesats till fast ränta. Långivare kan föreslå detta som ett alternativ till husägare, men oftare än det är låntagaren som begär en hypotekslånsändring när det blir uppenbart att det nuvarande lånet inte är hanterbart.
Låntagaren begär ändringen
Långivaren anser att begäran
Hypotekslånsgivare behöver inte automatiskt godkänna en begäran om lånemodifiering. Många långivare har strikta riktlinjer angående vem som kan godkännas för en ändring och vem som inte kan, även om husägaren står inför avskärmning. Tänk på att dessa program ursprungligen var utformade för att hjälpa husägare att undvika avgifter som är förknippade med refinansiering för en lägre räntesats. De var inte ursprungligen utformade för att rädda husägare med obestridliga betalningar och höga justerbara räntor. Varje långivare ställer sina egna standarder för vilka hypotekslånsändringar godkänns och vilka förfrågningar nekas.
Ändringen är godkänd eller nekad
Efter att lånebolaget fattar beslut om att godkänna eller neka modifieringsbegäran, meddelas låntagaren av beslutet. Låntagare vars förfrågningar nekas berättas varför förfrågan nekades, oavsett om låntagaren konsekvent har blivit delinquent med hypotekslån eller att långivaren inte längre har lånet eller någon annan anledning. Om ändringsförfrågan godkänns skickas begäran till lånetjänsten och lånet ändras. Oftast innebär en ändring bara att sänka räntan utan att ändra avskrivningen på lånet, men olika långivare erbjuder olika modifieringsprogram. Ändringar kan ta några betalningsperioder innan de träder i kraft, så det är viktigt att låntagarna fortsätter att betala enligt planen.