Innehållsförteckning:
En låneförändring innebär att hypotekslån arbetar med låntagaren för att ändra villkoren för det ursprungliga lånet. "Ändringarna" kan innefatta att sänka räntan, ändra lånets löptid, reducera huvudmannen eller ändra andra bestämmelser i det ursprungliga avtalet. Lånmodifieringen är typiskt utformad för husägare som har svårt ekonomiskt svårigheter och kan inte göra sina hypotekslån.
Fungera
Husägare har problem med att göra sina lånebetalningar av olika skäl, inklusive arbetslöshet, arbetslöshet, skilsmässa eller funktionshinder. När de står inför ekonomiska utmaningar kan låntagarna kunna arbeta med sina hypotekslån för att ändra villkoren för deras ursprungliga lån. Syftet är att tillfälligt eller permanent göra förändringar som sänker låntagarens hypotekslån till en viss procentandel av husägarens månatliga inkomst, vilket vanligtvis är 31 procent. Detta gör det möjligt för dem att stanna i sitt hem och undvika avskärmning.
Lånmodifieringsprogram
Förenta staternas finansministeriums Making Homes Affordable Lånmodifieringsprogram gäller för första hypotekslån på primärhem. Lånet måste ha uppstått före 2009. Lånet måste ligga på enfamiljshus med ett maximalt obetald saldo på 729 750 USD. Låntagaren måste kunna visa ekonomiska svårigheter, till exempel en uppsägning av jobbet, överväldigande medicinska räkningar, en justerbar ränta som håller på att sparka in och öka dina inteckningsbetalningar eller någon annan anledning som skulle göra det svårt att uppfylla dina hypotekslån.
Funktioner
Målet med Making Homes Affordable lån modifieringsprogram är att få dina månatliga inteckning betalningar till 31 procent av din brutto månadsinkomst. Den federala regeringens lånejustering fungerar så här:
1) Långivaren går med på att sänka räntan till så låg som 2 procent. Det kan också förlänga hypotekslånets längd till så mycket som 40 år. Syftet är att minska månadsbetalning till under 38 procent av husägarens månadsinkomst.
2) Förenta staternas statskassan kommer in i och matchar eventuell ytterligare minskning, dollar-för-dollar, med hypotekslån, med målet att minska de nya hypotekslånen till 31 procent av husägarens månatliga inkomst.
3) Som ett incitament kommer husägare som gör sina nya betalningar i tid, att få högst $ 1000 per år från regeringen. det kommer att tillämpas mot sin realkreditinstitut.
4) Efter fem år får långivaren höja räntan på lånet. Det kan dock inte överstiga 1 procent per år och den totala räntesatsen kan inte överstiga den rådande marknadsräntan som bestämdes av Freddie Mac när lånemodifikationen gjordes.
Dokument
Många låntagare får juridisk rådgivning eller hjälp från ideella organisationer eller för vinstlånsmodifieringsföretag. Vissa väljer att göra det själva.Oavsett vilken rutt du väljer, måste du samla in följande information för att hjälpa till att smidigt ansöka processen: bevis på din månatliga bruttoinkomst; din senaste avkastning nuvarande kontroll och sparande kontoutdrag 1099 uttalanden och dokumentation om tillgångar; hypotekslån; saldon och betalningar på kreditkort och andra avbetalningar; Information om andra skulder, såsom bil- och studielån; och ett svårbrev som förklarar några omständigheter som påverkar din situation.
överväganden
Det finns i grunden fyra alternativ för att presentera ett lån modifieringsförslag till din långivare: anlita en advokat, betala en avgift till ett lån modifieringsföretag som kommer att göra jobbet för dig, hitta en billig ideell organisation för att hjälpa dig eller göra lånet modifiering själv.