Innehållsförteckning:
När man deponerar pengar på ett bankkonto, förväntar man sig att man har bekväm och enkel tillgång till fonderna. Det finns dock tillfällen när det inte är fallet. I vissa situationer kan banker begränsa kunder från att ta bort pengar från sina konton.
Konto Ägarskap
För att ta bort pengar från ett bankkonto måste en person ha juridiskt ägande över kontot. Ensam, gemensamt eller medägande måste upprättas innan man kan ta bort pengar från ett konto.
Om en person till exempel är listad som en betalningsmottagare kan han inte ta ut pengar tills varje kontoinnehavare har visat sig vara avliden. Vidare, om någon tas bort som kontoägare, skulle han inte längre ha befogenhet att ta ut pengar, göra betalkortstransaktioner eller teckna kontroller.
Reg. CC håller
Det finns tillfällen då även kontoägare är begränsade från att ta ut pengar. Bankerna har laglig rätt att fördröja tillgången på medel som har deponerats i konton enligt förordning CC. Reg. CC är en federal förordning som tillåter banker att skydda mot förluster genom att försena tillgången på medel.
Reg. CC är en mycket specifik riktlinje som bankerna använder för att placera innehav på inlåning. Håller kan placeras på checkar av olika skäl, och Reg. CC beskriver den maximala tiden för tillgång till tillgångarna kan försenas. Även om bankerna inte är skyldiga att placera innehav på checkinsättningar, Reg. CC tillåter bankmedarbetare möjligheten att göra det. Det skyddar också kunder genom att tvinga finansiella institutioner att göra medel tillgängliga inom rimlig tid.
Överförda konton
Banker kan också begränsa kunder från att ta bort pengar från sina konton när de är överdragna. Om ett konto har ett negativt saldo tillämpas banker alla insättningar mot att betala det negativa beloppet. När konton är överdragna under en längre tid kan bankerna stänga kundens betalkort och ATM-kort och slutligen stänga sina faktiska konton.
Konton som stängs på detta sätt kallas "avgiftsbelopp". Avgiftsbelopp skickas till inkassobyråer för återhämtning och rapporteras till kreditrapporteringsbyråer, som ofta påverkar kundens kreditpoäng.
Kreditavbrott
Banker kan begränsa kundernas tillgång till check- och sparkontofonder om de har förfallna kreditkonton. Om en kund har ett inlåningskonto hos ett finansiellt institut och också har ett lån eller kreditkort som har blivit obetalt hos samma institution, kan banken ta pengar från depositionskonto för att ansöka mot det utestående kreditbeloppet. Kunderna i den här situationen kan inte använda de medel som de lägger in på sina check- eller sparkonton tills kreditkortsbalansen är aktuell.
Juridiska frågor
Dessutom kan banker begränsa kunder från att ta bort pengar från sina konton när juridiska frågor är inblandade. Bankerna är skyldiga att följa domstolsuppdrag och garneringar. Garnishments kan uppstå när pengar är skyldiga till federala, statliga eller lokala myndigheter för skatter eller avgifter, eller när en domstolsordning utfärdas för brottsligt barnbidrag, till exempel.
När en bank anmäls om en garnering, har den laglig skyldighet att följa. När skulden är nöjd kan emellertid garneringar avlägsnas med en efterföljande domstolsordning som anger att banken kan tillåta obegränsad tillgång till kontot.
Det finns många anledningar till att en bank kan begränsa sina kunder från att ta bort pengar från konton. Om en kund nekas tillgång till sitt bankkonto, ska han omedelbart se sin ekonomiska professionell för att rätta till situationen.