Innehållsförteckning:
I kreditkortsannonser och låneintäkter visar låntagaren vanligtvis en nominell ränta. Detta kallas den angivna räntan och kan, beroende på flera faktorer, vara väsentligt annorlunda än den effektiva räntan. För att förstå den sanna kostnaden för ett lån är det viktigt att veta effektivräntan.
april
Enligt sanningen i utlåningslagen är långivare skyldiga att avslöja APR eller årlig procentsats. Denna siffra omfattar den totala årliga kostnaden för ett lån inklusive icke-interna avgifter (till exempel startavgifter, medlemsavgifter och ansökningsavgifter). Detta kallas den nominella APR eller den angivna APR.
Sammansatt intresse
Vad den nominella APR inte påverkar är sammansatt intresse. Sammansatt intresse avser den mängd intresse som läggs tillbaka på principen under varje betalningsperiod. Du debiteras då för det nya principbeloppet.
Sammansättningsperioder
Sammansättningsperioden är antalet gånger under året när du debiteras en ekonomisk avgift. För de flesta kreditkort och lån är det månatligt. Så, för ett år skulle du ha 12 sammansättningsperioder.
Beräkning av effektiv ränta
För att beräkna den effektiva räntan använd följande formel: (1 plus i / n) till nth effekt minus 1 där n är sammansättningsperioderna. Så, för en 25 procent ränta, skulle du beräkna (1 plus.25/12) till 12: e effekten minus 1, vilket motsvarar 28,073 procent.
Betydelse
Skillnaden mellan räntan beräknad från det angivna räntan och det effektiva räntet kan vara ganska signifikant. Med hjälp av ovanstående exempel betalar du $ 2500 i ränta för ett $ 10.000-ettårigt lån, om du bara var ränta för ett år (den effektiva räntan skulle således förbli 25 procent). Men för en månadsförbättringsperiod skulle du betala $ 2,807,03 i ränta, eftersom den effektiva räntan skulle vara 28,073 procent.