Innehållsförteckning:
Om du når ålder 70-1 / 2 med pengar i en traditionell IRA, kommer du att behöva ta en minsta skattepliktig fördelning från din IRA oavsett om du behöver pengarna. Eftersom dessa pengar aldrig har beskattats, kommer Uncle Sam nu vill ha sin andel. Medan du inte kan konvertera den önskade minimidistributionen (RMD) själv direkt till en Roth IRA när distributionen har hänt kan du konvertera tillräckligt med pengar från din traditionella IRA till en Roth IRA för att täcka det minsta RMD-beloppet innan den nödvändiga uttagningen utlöses. Pengar i en Roth IRA kan hållas eller återkallas skattefritt, men du måste betala skatt på alla pengar du konverterar från en traditionell till en Roth under det år du konverterar det, och Roth IRA måste hållas i minst fem år för att uppfylla kriterier för skattefri distribution. Så i själva verket konverterar din RMD till en Roth IRA ett sätt att sätta upp dig själv för skattefria uttag senare i pension.
Egentligen tar en distribution
Steg
Tala med din revisor och bestämma hur mycket din RMD kommer att vara i år, eller följ IRS-instruktionerna för att uppskatta det själv (hitta en länk i Resources.) Ditt RMD-belopp bestäms av ditt kontovärde och din livslängd. En allmän tumregel är att förvänta sig att en RMD ska vara cirka 10 procent av ditt traditionella IRAs värde. Diskutera skattemässiga konsekvenser av din RMD på din totala skattesituation.
Steg
Fyll i pappersarbetet från din IRA-förvaltare för en RMD. Du måste fylla i detta pappersarbete senast den 1 april i kalenderåret efter att du fyllt ålder 70 1/2. Så om din födelsedag är den 10 september kommer du att vara 70-1 / 2 i mars och måste fylla i pappersarbetet i början av nästa månad. Begär eventuella skatter som hålls kvar om detta rekommenderas av din revisor.
Steg
Skicka pappersarbetet till din traditionella IRA-förvaltare och vänta på din check.
Steg
Sätt in din check i ett personligt konto för att betala RMD-beloppet. Du kommer att lägga till detta belopp till din justerade bruttoinkomst. Du får inte sätta in pengar i ett Roth-konto från en traditionell IRA-förvaltare, som ofta utfärdar en check som betalas som: "Mäklare Firm Trustee of Traditional IRA FBO John Smith." När det är inkasserat i ditt personliga konto kan du deponera det i din Roth IRA. Du kan betala upp till $ 6 000 per år om du fortfarande arbetar och gör minst så mycket. Denna metod är meningsfull för mindre IRA eller för personer som kommer att behöva använda en del av fördelningen för att betala de skatter som uppstår på RMD. För RMD belopp över 6 000 dollar eller för personer som vill att alla pengar ska gå in i en Roth, kommer du att vilja konvertera innan RMD utlöses.
Konvertering före RMD-utlösare
Steg
Bekräfta att du ska ha en RMD-distribution som krävs i detta kalenderår. Kom ihåg att RMDs måste börja när du når 70-1 / 2. Prata med din revisor om du vill bestämma hur mycket din övergående RMD och din eventuella skattemässiga konsekvens är.
Steg
Ta mängden förväntad RMD till din traditionella IRA-förvaltare. Bekräfta med dem det belopp som du kommer att behöva baserat på nuvarande kontonvärden (det kan finnas marknadsfluktuationer). Fyll i pappersarbetet för att göra en partiell konvertering från din traditionella IRA till en Roth IRA.
Steg
Ange mängden av ditt förväntade RMD som det belopp som ska konverteras på pappersarbetet. Du är inte begränsad till det belopp du kan konvertera. Eventuellt belopp som du konverterar kommer att läggas till din skattepliktiga inkomst för det år då du konverterar det och så länge du tar ut pengarna från din traditionella IRA och betalar skatter på den i rätt mängd, kommer omvandlingsbeloppet att uppfylla ditt krav att göra en RMD. Se till att du gör omvandlingen i god tid före den 1 april året efter den dag du blir 70-1 / 2.