Innehållsförteckning:
Arbetsgivarplaner, som 401 (k) s och 403 (b) s, låter dig ofta låna lite av ditt pensioneringsägg, vilket kan hjälpa dig när pengar är korta och du kanske inte kan få finansiering någon annanstans. Men du är tekniskt inte tillåten att låna från någon typ av individuella pensionskonton, inklusive Roth IRA, traditionella IRA, SEP IRA och SIMPLE IRA. IRS Publication 590-A säger specifikt att låna från din IRA är en förbjuden transaktion. Men, om du bara behöver pengarna för en månad eller två, och är säker på att du kan betala tillbaka det, du kan få tillgång till medel i din IRA utan skattekonsekvenser.
IRA Rollovers
Ett sätt att flytta pengar från en IRA till en annan är en rulla över, där du tar en utdelning från ett konto och sedan, inom 60 dagar, omfördelar pengarna i en annan IRA. Övergångsreglerna begränsar emellertid inte vad du kan göra med pengarna när det är mellan konton. Om du till exempel behöver stänga på ett hem nästa vecka, men din stora årliga bonus inte kommer att slå ditt bankkonto i 45 dagar, kan du ta ut pengarna ur din IRA idag, göra förskottsbetalningen och använd sedan din bonus för att slutföra övergången.
Underlåtenhet att slutföra rolllover
Om mer än 60 dagar passerar innan du byter ut pengarna, är du ute av tid. I stället för att kunna sätta tillbaka pengarna, behandlas den som permanent distribuerad från din IRA. Det betyder att du kan vara skyldig inkomstskatt och, om du är under 59 1/2 år gammal, en 10 procent tidigt uttag straff. Till exempel, säg att du har en traditionell IRA och du är under 59 1/2. Om du tar ut $ 20.000, som avser att rulla över det, men saknar tidsfristen, du är skyldig inkomstskatt på din marginal skattesats och ett $ 2.000 tidigt tillbakadragande straff.