Innehållsförteckning:
- Nedbetalningsintervall från 3% till 25%
- Nedbetalning Baserat på hemvärde
- Högre nerbetalningar krävs i vissa fall
- Första gången Homebuyers har betalningsalternativ
En förskottsbetalning kan minska dina reserver, men det kan leda till fler låneval och en bättre månadsbetalning. Nedbetalningen är skillnaden mellan värdet av det hem du vill köpa och hur mycket en långivare kommer att finansiera. Vissa långivare är villiga att finansiera en större andel, vilket medför lägre betalningsbehov. Beloppet du behöver för en betalning baseras på några faktorer, i synnerhet ditt lån-till-värde-förhållande och egenskapstyp.
Nedbetalningsintervall från 3% till 25%
Konventionella inteckningar utgör huvuddelen av bostadslån. Fannie Mae och Freddie Mac fastställde konventionella riktlinjer för lånebelopp på upp till 417 tusen dollar på de flesta områden. Ett konventionellt lån kräver mellan 3 procent och 25 procent.
Federal Housing Administration lån är en annan populär form av finansiering. FHA-lån är försäkrade av regeringen och tenderar att ha mer flexibla riktlinjer än konventionella lån. FHA-lån kräver 3,5 procent. Men vissa FHA långivare kan kräva låntagare med dåliga kreditpoäng - mellan 500 och 579 - för att göra en 10 procent nedbetalning.
Nedbetalning Baserat på hemvärde
Nerbetalningen baseras på det lägsta av ett hem pris eller dess värde. Värdet bestäms av en professionell hemvärdering och det kanske inte matchar försäljningspriset. Om du till exempel köpte ett hem för 200 000 dollar, men långivaren bestämmer att det uppskattade värdet endast är 175 000 USD, skulle din förskottsbetalning baseras på det lägre, värderade beloppet på 175 000 USD. Om nedbetalningskravet för lånet är 20 procent, skulle du behöva en nedbetalning på 35 000 dollar. Om försäljningspriset och det uppskattade värdet var lika med $ 200 000, skulle du behöva en nedbetalning på $ 40 000.
Högre nerbetalningar krävs i vissa fall
Investeringar och bostäder kräver högre betalning. Konventionella långivare kräver vanligtvis mellan 15 procent och 25 procent på en-till-fyra-enhetens bostads bostäder och 10 procent till 15 procent på bostäder, som inte används som inkomstfastighet eller huvudboende. Två-, tre- och fyrenhetsfastigheter har vanligtvis högre betalningskrav, vare sig de används som investeringar eller primärhem. Låntyp kan också leda till att din betalning är högre. Lån med justerbar ränta eller ARMS är riskfyllda, eftersom betalningar kan öka i framtiden, så att de kan ha ett högre betalningsbehov.
Första gången Homebuyers har betalningsalternativ
Om du inte har ägt ett hem under de senaste tre åren kan du kvalificera dig för en lägre betalning som första gången homebuyer. Från tidpunkten för publiceringen erbjöd Fannie Mae och Freddie Mac första timers 3 procent jämfört med konventionell finansiering. Båda lånen kräver att du betalar privata inteckning försäkringar, eller PMI, ett årligt premie som täcker långivaren vid försummelse.
Statliga och lokala bostadsbyråer kan också erbjuda låga betalningsalternativ för att minska ditt betalningsbehov på en första hypotekslån. Dessa kommer i form av sekundär finansiering eller bidrag, beroende på det enskilda programmet. Kolla med din lokala bostadsmyndighet för att ta reda på dessa första gången homebuyer-program.