Innehållsförteckning:
Med pensionering kan du undkomma den dagliga malen. Inte mer pendling i rusningstid. Inte längre med en översvämd inkorg och en ständigt ringande telefon. Men det finns en sak du inte kommer att fly undan, och det är bördan att betala skatt på dina vinster. Ja, den pension du har tjänat genom år av hårt arbete kan beskattas beroende på hur din arbetsgivare deponerade fonderna. För att undvika kostsamma påföljder måste du uppskatta dina skatter och betala en fjärdedel av det totala beloppet i fyra betalningar i januari, april, juni och september varje år.
Fastställande av skattepliktiga intäkter
Oavsett om du är skyldig skatt på din pension beror helt och hållet på hur det beskattades när det först deponeras i planen. Om ditt företag bidrog 100 procent mot din pension, kommer hela beloppet beskattas när du tar ut det. Men om du bidrog till din pension måste du avgöra om du betalade skatter på pengarna när den betalades in. Om inte, kommer skatter att betalas när du tar ut pengarna.
Därifrån blir sakerna lite komplicerade. Om ditt bidrag gjordes från redan beskattade dollar kan du fortfarande vara skyldig skatt. Den skatt du betalade under ditt arbetsliv måste täcka de pengar du tar ut under dina guldår. Så du behöver fortfarande använda Form 1040-ES för att beräkna hur mycket du ska betala kvartalsvis för att undvika sanktioner.
Gör kvartalsvisa betalningar
När du börjar få pensionsavgifter får du varje år en Form 1099-R, vilket visar hur mycket du bidragit till din pensionsplan och hur mycket du är skyldig i skatter. Om du tar din pension i en klumpsumma, är du skyldig i alla skatter under året du drar tillbaka det. Annars kommer det att beskattas varje år.
För att undvika att betala böter vid skattetid rekommenderar IRS att du gör kvartalsbetalningar på eventuella skatter som du är skyldiga till i inkomst som pensionsinkomst. Form 1040-ES ger information om aktuella skattesatser, tillsammans med kvartalsbetalningsfristen och information om var du ska skicka dina betalningar och kuponger. Du kan använda kalkylbladet på det här formuläret för att beräkna hur mycket du är skyldig i skatter i slutet av året, sedan dela det beloppet med fyra på rad 15 för att få ditt rekommenderade kvartalsbetalningsbelopp.
Om du behöver hjälp med att uppskatta din kvartalsskatt, erbjuder IRS gratis skattebetalarnas hjälp via sin hotline på 800-829-1040 eller hos en av skattebetalarnas hjälpcentraler i de flesta större städer i hela USA