När kan jag gå i pension?

Den goda nyheten är att du kan gå i pension när du känner för det: Det finns inga hårda och snabba regler om förtidspension. Den dåliga nyheten är, även om du kan gå i pension när du är 38, kanske du inte har en pensionsplan som kommer att stödja dig genom 45 eller 50 års pensionering. Timing är en viktig del av pensioneringsplaneringen, och många faktorer väger av ditt beslut, inklusive pensionstillgänglighet, storleken på ditt bohusägg och hur mycket pengar du behöver för att hålla din livsstil i pension.

Att beräkna pensionsåldern kan vara ett knepigt förslag.

Pensioner för social trygghet

Oavsett när du slutar arbeta får du inte rätt till pension från Socialförsäkringsverket tills du når dina 60-tal. Även om hela pensionsåldern varierar, beror på det år då du föddes, kan alla som är födda efter 1960 inte gå i pension med sina fulla förmåner fram till sin 67-årsdag. Du kan välja att börja ta emot din pension redan 62 år, men din pension kommer att minska med cirka 30 procent. Om du håller ut och tar en halvtidspension vid 65 års ålder, får du cirka 86 procent av ditt fulla pensionsbelopp.

IRA och 401k

Många pensionsavgifter får en föredragen status när du gör dem under antagandet att du väntar tills du går i pension för att komma åt dem. Även om medel placerade i ett utvalt kvalificerat pensionskonto kan nås när som helst i ditt liv, om du tar en fördelning från en traditionell IRA eller en 401 (k) plan innan du vänder 59 1/2, kommer du mer än troligt att möta ytterligare 10 procent tidig utdelning skatt, förutom inkomstskatter på alla medel förtida tidigt. Dessutom måste du börja ta emot utdelningar från dessa konton när du blir 70 1/2 eller ansiktsskatt. Vissa undantag - utbildningskostnader, första hemköp och begärda svårigheter - gör att du kan räkna pengar tidigt från en IRA utan straff, men tidiga uttag från en 401 (k) kommer sannolikt att kosta dig, även om du uppfyller undantagsstandarderna.

Beräkna pensionsbehov

Om dina finansiella anläggningar utan pension är tillräckligt stora för att stödja din livsstil utan en inkomstkälla, kan du gå i pension vid vilken ålder du väljer. Trots att många pensionsplanerare uppmanar sina kunder att sträva efter att ta emot cirka 80 procent av sin årliga inkomst från pensionsinkomst, beror dina val på din levnadsförhållande och ekonomiska behov. Beräkna procent av din nuvarande inkomst som du borde behöva leva på din komfortnivå och använd detta som grund för din årliga pensionsinkomst. Multiplicera den här siffran med de år som ligger kvar i din beräknade livslängd för att beräkna grundläggande pensionsbehov.

Tidig pensionering och social trygghet

Om du går i pension vid full pensionsålder kan du räkna med att du tar emot cirka 40 procent av din årslön i förmåner. Om du tar förmåner vid 62 års ålder sjunker den siffran till cirka 28 procent av dina löner. Socialförsäkringsverket grundar din pension på dina livstidsavgifter, så om du slutar arbeta vid 45 års ålder, blir din pension drastiskt minskad på grund av det färre antal år du har gjort bidrag.