Innehållsförteckning:
Annonserade räntor är typiskt nominella räntor som är de årliga räntorna bortom eventuella tilläggsavgifter och sammanslagning. Effektiva räntor är å andra sidan vad du faktiskt betalar. För att beräkna årliga effektiva räntor, beakta den nominella eller angivna räntan och hur långivaren beräknar ränta - effekten av sammanslagning. Den effektiva räntan kan användas för att räkna ut det faktiska räntet som betalas på ett personligt lån eller inteckning genom att använda en enkel formel.
Använda en formel
För att förstå hur man beräknar effektiva årliga räntor kan det hjälpa till att träna formeln på små siffror. Antag att du lånar $ 1000 att betala tillbaka med 5 procent ränta över ett år, där räntan kommer att kompenseras månadsvis. Använd formeln: r = (1 + i / n) ^ n - 1 och lösa för "r"; I denna formel representerar "jag" den nominella hastigheten och "n" står för antalet sammansättningsperioder på ett år. I detta exempel är den effektiva räntan cirka 5,11 procent. Denna förenkling illustrerar kraften i sammansättningen, eftersom den effektiva räntan kommer att vara mer än den angivna kursen.
Automatisk låneexempel
För att räkna ut den effektiva räntan på ett autolån, anslut informationen till formeln. Antag att du köper en ny bil med den slutliga fakturan på totalt 22,339 dollar. Du betalar en betalning på $ 2 339 tillsammans med skatt och licens och finansierar de återstående $ 20 000 med 6 procent ränta sammansatt månatligt i 48 månader.Med användning av den nominella 6 procents fasta hastigheten, blir lösningen för r = (1 + 0,06 / 12) ^ 12-1, r = 1,0616778-1 eller 0,061678; När den ändras till en procentandel motsvarar den 6 6678 procent. Denna effektiva ränta skulle innebära att den månatliga bilbetalningen skulle bli 469,70 USD som skulle betalas ut i 48 delar. Du skulle betala tillbaka totalt 22.545,60 dollar.
Varför det är viktigt
Att veta den effektiva räntan är viktig eftersom det visar låntagaren exakt vad han kommer att betala precis som det visar investerarens faktiska resultat. I lån, för att minska kraften i sammansättning krävs kortare villkor. Till exempel, med hjälp av auto lånet exempel på $ 20.000 till 6 procent nominella ränta, om termen är reducerad till 36 månader, ökar de månatliga betalningarna men den summa som ska betalas tillbaka sjunker till 21 888 dollar. Om termen förlängs till 60 månader, minskar den månatliga avbetalningsbetalningen till 387 USD. Även om den nominella räntan förblir densamma, tar det emellertid längre tid för huvudmannen att minska, vilket ökar det totala räntebeloppet på lånet. Över en 60-månadersperiod skulle det sammanlagda beloppet bli 23.220 dollar.
Med tanke på inteckningar
I verkliga situationer, såsom att utvärdera livet för ett hypotekskontrakt, måste det vara nödvändigt att veta det primära beloppet eller det belopp som ska finansieras. den nominella räntan eventuella extra lånavgifter eller avgifter Antalet gånger varje år är lånet sammansatt. och antalet betalningar som ska göras varje år. Antag exempelvis att en husägare lånar 100 000 dollar till 4 procent intresse, sammansatt månadsvis, för en 15-årsperiod och inga avgifter tillkom. Den effektiva årliga räntan blir 4,0742 procent. Husägaren skulle betala tillbaka totalt 133,144 dollar i 180 månadsavdrag på 740 dollar varje.