Innehållsförteckning:
Att lära sig insatserna i din pensionsplan kan känna sig som att lära sig ett främmande språk. Villkor som "avgiftsbestämd", "arbetsgivarens match" och "uppgörelse" kastas runt med liten diskussion om vad de är eller vad de menar. Pensionering är ett viktigt begrepp för att förstå när du analyserar dina pensionsbesparingar, särskilt om du byter jobb eller närmar dig pensionsåldern.
Definition av "Vesting"
Dina pensionsförmåner är den del av dina medel som du äger direkt och har rätt att få när du lämnar planen eller tar utdelningar. I de flesta fall är inlösen gradvis - du måste delta i en plan för ett visst antal år för att tjäna rätten till alla pengar som deponeras för dina räkning. Du kan vara delägd, det vill säga du kan tjäna rätten till en viss procentandel av avgifterna - 30, 50, 75 etc. - utan att ha rätt till hela beloppet.
Arbetsgivarbidrag
I alla fall är pengar du sätter in på 401k, SIMPLE IRA eller annan pensionsplan din. Du är alltid 100 procent av dina egna bidrag och har full rätt till dem om du lämnar planen. Fortjäning spelas in i spel när din arbetsgivare lägger in extra pengar på din räkning. Detta kan vara en lönesammanställning där arbetsgivaren gör ett bidrag baserat på vad du skjuter upp från din lönecheck. Det kan vara en icke-valfri match, till exempel ett vinstdelningsbidrag, där arbetsgivaren sätter in pengar för dig utan några åtgärder från din sida. I båda fallen väljer de flesta arbetsgivare att utnyttja ett intäktsplan för den del av dina besparingar som de direkt lägger till.
Vesting Schedules
De flesta planerna har ett intjäningsplan: du tjänar rätt till en större del av arbetsgivaravgiften varje år som du fortfarande är anställd hos företaget. Dessa uttrycks typiskt som en procentandel; till exempel kan du vara 20 procent berättigad efter det första året. Det betyder att om du slutar arbeta för en arbetsgivare efter ett år men före slutet av det andra året kan du ta 20 procent av arbetsgivaravgifterna till din pensionsplan med dig när du lämnar. Ett år i uppgörelse räknas med timmar: om du arbetar 1000 timmar under året har du uppfyllt det årets krav på övernattning. I de flesta fall uppfyller heltidsanställda detta krav före kalenderårets slut.
Lämna planen
Om du lämnar din anställning av någon anledning beräknas din vinst utifrån din senaste arbetsdag. Och arbetsgivar pengar som du inte är fullt ägd av är förverkad. Det betyder att det går tillbaka till arbetsgivaren. Du får värdet av dina insatta dollar plus eventuella intäkter när du tar en utdelning eller fullbordar en övergång, tillsammans med alla dina egna avgifter och deras inkomster.