Innehållsförteckning:
Pensionärer står inför tre överväganden när de investerar i fonder: livslängd, inflation och räntor. Den typiska pensionär som lämnar arbetskraften vid 65 års ålder kan förvänta sig att leva ytterligare 19 år. Det innebär att pensionsinkomst måste vara längre än många pensionärer kan förvänta sig. Samtidigt påverkar inflationen under pensionen värdet av framtida avkastning på investeringar och låga räntesatser stannar ackumulering av rikedomar. Således ger de bästa fonderna för pensionärer säkerhet och inkomst, liksom en del kapitaluppskattning.
Penningmarknadsfonder
Några av de säkraste och mest praktiska fonderna för pensionärer inkluderar penningmarknadsfonder. Dessa fonder betalar månatliga utdelningar oavsett fluktuationer på aktiemarknaden, och de investerar i amerikanska stats- och företagsobligationer samt inlösenbevis. Medan deras avkastning tenderar att vara låg, erbjuder dessa medel stabilitet och snabb tillgång till pengar, vanligtvis genom kontrollskrivnings privilegier.
Obligationsfonder
Obligationsfonderna erbjuder pensionärer bred tillgång till obligationsmarknaden. Dessa medel hjälper till att spara några av de intäkter du tar till pensionen samtidigt som du ger en konsekvent avkastning som lägger till dina andra källor till månatlig inkomst. Obligationsfonder investerar vanligtvis i företagsobligationer, hypotekslån, bostadsobligationer och amerikanska statsobligationer, vilka alla erbjuder mindre investeringsrisk än aktier. Obligationsfonder svarar på räntesvingningar, så du kan se att obligationsobjektet ökar något när räntorna går ner eller faller något när räntorna stiger.
Inkomstfonder
Inkomstproducerande medel inkluderar fonder som tillhandahåller utdelningar från utdelningsbetalande aktier. Medan många fonder genererar inkomster under året som betalas ut som utdelning kvartalsvis, halvårsvis eller årlig, fokuserar vissa fonder helt på utdelningsproducerande aktier. Sådana fonder har vanligtvis ordet "utdelning" i deras namn samt "uppskattning" eller "tillväxt". Dessa medel garanterar utdelningar, vilket är ett plus för pensionärer, men deras totala avkastning beror på marknadsutveckling.
Övriga Equity Funds
Att upprätthålla en del av en portfölj i andra aktiefonder bidrar till att säkerställa kapitaltillskott under de många år som mest pensionärer behöver pengar. Storkapitalfonder som investerar i amerikanska blue chip-företag erbjuder möjlighet till långsiktig kapitaltillväxt. Summa aktiemarknadsfonder är ett annat alternativ som ger exponering mot hela amerikanska marknaden och hjälper dig att utnyttja avkastningen under tjurmarknaderna.
Investeringsallokeringar
Tillgångsfördelningen mellan fonder ger en utmaning för pensionärer. Medan du kanske vill skydda dina tillgångar med säkrare medel betyder för mycket skydd att du kan förlora under vinnande streck på aktiemarknaden.
Det finns ingen "en storlek som passar alla" tillgångstilldelning vid pensionering, eftersom investerare alla har olika ekonomiska medel och risk toleranser. En måttlig tillgångsallokering kan emellertid bestå av 60 procent aktier, 35 procent obligationer och 5 procent kontanter. En mer konservativ fördelning kan gå i linje med 50 procentobligationer, 30 procent kontanter och 20 procent aktier.
En erfaren rådgivare kan hjälpa dig att bestämma anslag som är meningsfulla för din risk tolerans och pensionshorisont. Onlineforskningsverktyg som erbjuds av Morningstar och Zacks Investment Research kan också hjälpa dig att bestämma egenskaperna hos aktiefonder som intresserar dig.