Innehållsförteckning:
När du lämnar ett jobb, är pengarna du bidragit till 401 (k) och den delade arbetsgivaravgiften din att behålla. Du kan lämna den med din tidigare arbetsgivare, rulla den i din nya arbetsgivares 401 (k) plan, flytta den till ett individuellt pensionskonto eller ta ut kontot. Men innan du kan fatta ett välgrundat beslut om vad du ska göra, förstå vad varje alternativ innebär, såväl som konsekvenserna.
Lämna din 401 (k) bakom
Om din 401 (k) har en balans på minst $ 5000, kan du låta pengarna fortsätta att växa tillfälligt eller permanent i din tidigare arbetsgivares plan. Även om detta kan vara ett bra alternativ om fonden för närvarande presterar bra, har den nackdelar som kan påverka din investering på lång sikt. Du kommer inte att kunna göra några ytterligare bidrag, och vissa planer debiterar tidigare anställda extra underhållsavgifter. Dessutom kan vissa sluta övervaka medel kvar med en gammal arbetsgivare. Detta kan få en väsentlig negativ inverkan om planen börjar fungera dåligt.
Rulla in i en ny 401 (k)
Du kan överföra medel i din gamla 401 (k) till en ny arbetsgivares plan om den accepterar rollovers. Det finns inga avgifter förknippade med 401 (k) rollover. Du fyller bara i och skickar in en övergångsförfrågan till planadministratören av din gamla plan. När pengarna når ditt nya konto, kommer de att öka balansen. Men om den nya planen har en väntetid kommer du inte att kunna utöva det här alternativet tills du blir kvalificerad.
Öppna ett individuellt pensionskonto
Du kan också rulla 401 (k) medel till en traditionell eller Roth IRA. Det finns ingen väntetid, och en IRA ger dig fler investeringsalternativ än 401 (k). Det kan dock finnas konsekvenser för inkomstskatt. För de medel du rullar in i en traditionell IRA för att förbli skatteuppskjuten måste planadministratören från din tidigare arbetsgivare göra överföringen, eller du måste sätta in en check-out check inom 60 dagar. Om du överför 401 (k) medel till en Roth IRA måste du inkludera det belopp du överför på din årliga inkomstskatt. Dock kommer alla pengar som du betalar inkomstskatt nu att fortsätta att växa skattefria.
Kassera fonden
Att stänga din 401 (k) och ta kontantbetalning kommer att utlösa en inkomstskatträkning - och om du är yngre än 59 1/2 år, en ytterligare 10 procent straffavgift. Förutom att du får mindre än hela saldot ditt konto kommer du att förlora eventuella framtida intressen som kontot kunde ha genererat. Till exempel, om balansen är $ 30,000, du är 29 år och är i en 30 procent kombinerad federal och statlig skattefäste, betalar du 12 000 dollar i skatter och påföljder och lämnas med endast 18 000 dollar. Om du väljer ett annat alternativ och pengarna växte med fem procent, skulle du dock ha 173,754 dollar i din pensionsfond vid 65 års ålder.