Innehållsförteckning:
Hälsosparande konton erbjuder tre nivåer av skatteavbrott för att spara för pensionering. Dina bidrag är avdragsgilla. Dina pengar i HSA blir skattefria. Och slutligen, när du tar ut pengarna för kvalificerade hälsokostnader, kommer Internal Revenue Service inte att debitera skatter på utdelningarna. Det finns dock gränser för hur makarna kan bidra till sina egna HSAs.
Stödberättigande för HSAs
När du är singel är du berättigad att bidra till en HSA så länge du har en högdragen heathplan, har ingen annan täckning, är inte inskriven i Medicare och kan inte hävdas som beroende av någon annans skatteåterbäring. När du är gift kan både du och din make ha en HSA om du är båda berättigad. Om både du och din make är kvalificerad måste du ha en separat HSA - du får inte ha en gemensam HSA.
Bidragsgränser
Om du eller din make har familjedäckning och du är båda berättigad att ha en HSA, kan du bidra med upp till 6 650 USD till dina HSAs. IRS kräver inte att bidragen delas jämnt mellan de två HSAs. Till exempel kan du dela in avgifterna så att varje maka bidrog med 3,325 dollar till sin egen HSA, men paret kan också bidra med 6 650 dollar till hustruens HSA och ingenting för makens HSA eller vice versa.
Extra Bidrag om över 55
IRS tillåter människor över 55 år att bidra med en extra $ 1000 till en HSA varje år. Om både du och din make är över 55 år kan du varje år bidra med en extra $ 1000. Men $ 1000 är specifik för makan som är över 55 år. Om en make är över 55 år är den totala bidragsgränsen 7 650 USD år 2015. Åtminstone $ 1000 måste bidra till makan som är över 55 år, men de återstående $ 6 650 kan fördelas på något sätt mellan de två.
Kvalificerade utgifter för HSAs
När du är gift kan du spendera dina HSA-dollar på inte bara dina egna medialkostnader, utan även de för din make. Till exempel, om din make har behov av operation, kan du spendera pengar i din HSA för att betala för det och inte betala några icke-kvalificerade återköpsskatter och påföljder vid återkallandet.