Innehållsförteckning:
- Daglig räntesats
- Balans som används för ränteberäkning
- Beräknar finansavgiften
- Provberäkning
- Kontantavgiftstransaktioner
En av de dyra sakerna att göra med ett kreditkort är att få en kontant förskott. De flesta långivare tar ut en avgift när du får pengar med ditt kreditkort, och finansieringsavgiften är normalt högre för att få pengar än att göra ett köp. Typiska transaktionsavgifter är från 3 till 5 procent av kontantuttaget och räntan på ett kontantskott kan variera från 6 till 13 procent högre än en standardköpsränta enligt CardHub.
Daglig räntesats
Olika transaktioner har ofta olika räntor. Du kan till exempel ha en vanlig kurs för inköp, en högre skattesats för kontanta förskott, en lägre skattesats för balansöverföringar och en räntesats i sex månader. Trots att räntorna är citerade i årliga termer debiterar de flesta långivare ränta dagligen. För att konvertera en årlig procentsats, eller APR, till en dagskurs, dela APR med antingen 365 eller 360, beroende på din långivares policy. Till exempel, om en ränta är 10 procent, dividerar 10 procent med 365 för att få 0,0274 procent eller 0,000274.
Balans som används för ränteberäkning
Villkoren för ditt kreditkort förklara exakt hur din ekonomisk kostnad beräknas. Medan en långivare måste konsekvent tillämpa samma metod för att beräkna din ekonomisk kostnad, finns det fem tillåtna sätt för kreditkortsföretag att bestämma din balans och beräkna din räntekostnad:
- Beräkna ditt faktiska saldo varje dag,
- Beräkna medelvärdet av ditt faktiska saldo varje dag i din faktureringsperiod,
- Använd slutbetalningen på den sista dagen i faktureringsperioden,
- Använd stängningsbalansen på den sista dagen i den föregående faktureringsperioden, eller
- Använd slutbetalningen på den sista dagen i den föregående faktureringsperioden minus eventuella betalningar du gjort.
Beräknar finansavgiften
Om ditt kreditkortsföretag använder det faktiska dagliga saldot, är din ekonomisk kostnad summan av den dagliga räntan gånger det dagliga saldot för varje dag i din faktureringsperiod. Finansieringsavgiften för de andra metoderna är saldotiderna, den dagliga räntan gånger antalet dagar i din faktureringsperiod. Om köp och kontanta förskott har två olika räntor måste du spåra saldon och beräkna finansieringskostnaderna separat för varje transaktionstyp och sedan lägga till de enskilda avgifterna för att bestämma det totala beloppet du är skyldig.
Provberäkning
Antag att ditt saldo för inköp är $ 500 med 8 procent ränta med 365 dagar i ett år; Din balans för kontantförskott är $ 100 på 14 procent; och det finns 25 dagar i din faktureringsperiod. För att beräkna din ekonomisk kostnad, ta 8 procent och dela den med 365 för att få en daglig ränta på.00022. Multiplicera det med $ 500 för att få 11 cent ränta per dag, och multiplicera det med 25 dagar för att få $ 2,75. Ta sedan 14 procent och dela den med 365 för att få.000384. Multiplicera det med $ 100 för att få 3,8 cent per dag och multiplicera det med 25 dagar för att få 95 cent. Lägg till $ 3,30 och 95 cent för att bestämma din totala ekonomiska avgift på $ 4,25.
Kontantavgiftstransaktioner
Beroende på hur lång tid det tar att betala av kontantuttagsbalansen, kan den avgift som ditt kreditkortsföretag tar ut när du tar ett kontantskott öka väsentligt. Om du till exempel tog ett kontantuttag på $ 100 och din långivare debiterade en transaktionsavgift på 5 procent, eller $ 5, är det samma som om du hade tagit ett kontantbidrag på $ 105. Avgiften läggs till i ditt dagliga saldo, och du betalar ränta på avgiften varje månad tills du betalar ut kontanta förskott.