Innehållsförteckning:
Normalt betalar du en straff för att ta ut pengar från en 401 (k) eller IRA innan du vrider 59 1/2. Ett undantag är när du rullar över tillgångar till en annan IRA. Du kan ställa in en IRA för att få övergången, eller sätta pengarna i en etablerad IRA.
Konto till konto
IRS har regler för vilka konton du kan rulla över. Godtagbara överlåtelser inkludera:
- Roth IRA till en annan Roth.
- 401 (k) till en Roth IRA.
- 401 (k) till en traditionell IRA.
- Traditionell IRA till en annan traditionell IRA.
- Traditionell IRA till en Roth IRA.
Du kan inte rulla över ett Roth-konto till en traditionell IRA. Dessutom måste du vanligtvis vänta tills du lämnar ditt jobb att rulla över en 401 (k) till en IRA.
Skäl för Rollover
- Om du ärver en IRA från någon annan än din make, kan du inte lägga till några pengar på kontot. Istället kan du få IRA-administratören att rulla tillgångarna till ett mottagarkonto och börja göra uttag från det.
- Du har lämnat ditt jobb och företaget kommer inte låta dig behålla din gamla 401 (k). Eller du kan tro att hanteringen av pengarna på egen hand kommer att ge bättre avkastning.
- Du vill rulla din traditionella IRA till en Roth. Du betalar skatt på övergången, men det finns ingen skatt på Roth-uttag. Till skillnad från en IRA finns det heller inget minimalt årligt tillbakadragande vid pensionering.
- Du tror att en annan IRA-chef erbjuder en bättre lista över investeringar.
Timing a Rollover
När du överför pengar från en IRA till ett övergångskonto, behöver du inte tömma den första IRA. När du gör övergången, du måste vänta ett år innan du rullar över mer pengar ur det kontot. Du måste också vänta ett år innan du rullar pengar över från övergången IRA. Denna regel gäller inte några IRA som inte är involverade i övergången.
Du kan rulla över pengar till en Roth eller traditionell IRA i alla åldrar. Men om du måste ta obligatoriska utdelningar från ett IRA-konto - något som IRS kräver varje år efter att du har blivit 70 1/2 - kan du inte rulla över dem till ett annat konto.
Återkallande från rullar IRA
Om du rullar över tillgångar från en av dina konton till en IRA behandlar du överlåtningskontot som alla andra IRA. Du kan dra tillbaka tillgångarna så fort du blir 59 1/2 - tidigare och du betalar 10 procent skatt på uttag. Om du rullar över till en mottagare av IRA, måste du börja göra uttag på följande år. IRS har tabeller online för att räkna ut hur mycket ditt minsta uttag är.