Innehållsförteckning:
En omvänd hypotekslån är för personer som fyllt 62 år och äldre som äger ett hem, planerar att fortsätta bo i det och vill använda eget kapital för levnadskostnader. Låntagare kan få sina pengar i en klumpsumma, i vanliga månatliga avbetalningar eller som kredit, liknande att använda ett kreditkort. Lånet förfaller inte förrän ägaren flyttar, säljer hemmet eller dör. En omvänd inteckning kan vara en bra affär för seniorer som är fastspända för kontanter, men innan du tar en ut, vet de fallgropar som är förknippade med dem.
Dyr
I motsats till en traditionell inteckning där du betalar banken, med en omvänd inteckning, betalar banken dig. Bankerna tar dock en stor mängd intresse för privilegiet. Även om låntagaren inte behöver betala tillbaka lånet så länge hon är kvar i hemmet, när lånet blir förfallet - efter att hon gått bort, till exempel - måste arvtagarna hämta fliken. Utöver det upplupna räntan kommer omvända hypotekslån med dyra stängningskostnader och serviceavgifter, och de kräver försäkring. Kostnaderna i förskott kan vara mer än 10 procent av lånet, enligt Walter Updegrave, "Money" -magasinens ledande redaktör. Jon Beyrer, en finansiell planerare i Kalifornien, berättade för SmartMoney att folk bara skulle trycka på ett eget kapital som en sista utväg.
Scams
Vissa hypotekslångivare försöker få omvända hypotekslånsökande att köpa ytterligare, men inte onödiga, produkter som en del av lånepaketet. Vid en tidpunkt var det ganska vanligt för långivare att driva uppskjutna livräntor, försäkringsprodukter som kommer med höga avgifter och binda upp låntagarens pengar på pensionärer. Låntagare som får sina lån genom amerikanska avdelningen för bostäder och stadsutveckling behöver inte oroa sig för denna bluff, för HUD förbjuder nu långivare att binda ytterligare produkter till det omvända lånet. Inte alla omvända hypotekslån är från HUD, även om de allra flesta är.
Underhålla hemmet
När en låntagare tar ut en omvänd inteckning måste han behålla hemmet. Detta kan visa sig vara ekonomiskt eller fysiskt svårt för vissa människor. Ett hus som är tillräckligt stort för en familj kan vara svårt för en åldrande person att behålla. Dessutom är fastighetsskatterna så höga på vissa områden, till exempel att människor inte har råd att betala dem.
Tvingas lämna
Ett av reglerna för en omvänd hypotekslån är att låntagaren måste bo i hemmet och inte kunna vara hemma i mer än ett år. Om låntagaren har en olycka eller sjukdom som kräver sjukhusvistelse och då återhämtningstiden i ett vårdhem, kan låntagaren till exempel överstiga årets gräns och det omvända beloppet förfaller. I många fall tvingar det låntagaren att sälja hemmet. Om bostadsmarknaden är nere kan det vara svårt att göra. En person i denna situation utan omvänd inteckning kunde hålla huset eller ens kunna hyra ut det i vårdhemmet.