Vad är en in-kind rolllover?

En "in-kind rollover" är ett sätt att överföra icke-kontanta medel från en arbetsgivarbaserad pensionsplan till ett individuellt pensionskonto. Detta innebär helt enkelt att du kan auktorisera rörelsen av pengar till en IRA samt aktier och andra tillgångar utan likvida medel utan att likvida dem. IRA kan ta emot överföringar av medel i icke-kontanter form. De adderas bara till det totala värdet av IRA som kommer att betalas ut när pensionsåldern uppnås.

Rullande aktier i en IRA är inte svårt med rätt plan.kredit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Rollovers

Om du investeras i en arbetsgivarbaserad pensionsplan, till exempel en 401 (k), är det möjligt att flytta pengarna till ett individuellt pensionskonto av antingen traditionell eller Roth-sort. Denna överföring av medel kallas för "rollover". De flesta banker och andra institutioner som hanterar sådana konton har enkla regler genom vilka du kan överföra medel till en IRA.

I-Kind

När en övergång är "in-kind" hänvisar den till överföringen av icke-kassa tillgångar. Detta hänvisar normalt till aktier. Ibland kompenseras en anställd med aktier och optioner för att kontrollera dessa aktier i stället för kontanter. Pensionsplaner kan finansieras på samma sätt. Din arbetsgivares pensionsplan kan innehålla värde i form av aktier, obligationer eller optioner på lager. Syftet med en "in-kind" rollover är att överföra beståndet själv från ett konto till en IRA.

Överföra

Om du lämnar din nuvarande anställning eller läggs av, kan du få kvar ett pensionskonto som är knutet till ett företag som du inte längre arbetar för. Det kan vara i ditt intresse att flytta detta till en IRA om du har aktier eller andra tillgångar som inte är kontanter. Vanligtvis beskattas inte överföringen, eftersom du inte faktiskt får någon inkomst. IRA av antingen sort kommer att skydda kapitalen och tillväxten av dina medel tills du får din första utbetalning. Du måste kontakta din tidigare arbetsgivare för att tillåta överföring av pengar.

Ändamål

Övergångens funktion är att möjliggöra en enkel förflyttning av medel utan att beskattas. Om du skulle få utbetalning av hela beloppet på 401 (k), kan du vara beskattningsskyldig, särskilt om du får en check som utförs till dig. Rullande över kontot innebär att du inte ser pengarna det går bara från ett konto till ett annat. Lager och andra in natura investeringar gör detsamma. Samtidigt som de överförs, förblir beståndet av marknadskrafterna. Det kan gå upp eller ner i värde eftersom det överförs och ligger aldrig utanför marknaden i processen.