Hur man får en låg ränta personligt lån med dåligt kredit

När din kredit värdering är på eller under ca 620 poäng, kan det tyckas att ditt enda alternativ för att få ett personligt lån är att betala en över genomsnittlig ränta. Detta är dock inte alltid sant. Medan långivaren du väljer är viktig för att bestämma om du kvalificerar, bestämmer din nivå av uppfattad risk räntan. Tricket att kvalificera sig till en lägre ränta med ett personligt lån är att minska din riskprofil.

En medsignal kan hjälpa dig att kvalificera dig till en lägre räntesats. Kredit: Brian Jackson / iStock / Getty Images

Hur bestämmer finansiella institutioner räntor?

Det lönar sig att shoppa när man letar efter ett personligt lån, eftersom bankerna har befogenhet att ställa egna kreditkrav och priser. De flesta basräntebesluten om sannolikheten för att en låntagare kommer att gå som standard. Huvudräntan är den ränta som ett finansinstitut tilldelar de kunder det bestämmer är minst sannolikt att det är standard på ett lån. Eftersom upplevd sannolikhet för försummelse ökar, gör också räntan. Det är därför en låntagare med bra kredit kan kvalificera sig för en ränta på 4 till 6 procent, medan låntagare med dålig kredit kan betala 15 procent ränta för ett lån av samma belopp.

Utnyttja dina tillgångar och besparingar

Använd en betald tillgång, kapitalet i en obetald tillgång eller pengar i ett depåbevis eller sparkonto som säkerhet för att minska risknivån du representerar - och för att sänka räntan. Med ett säkrat lån är det tillgången snarare än ditt ord som en långivare åberopar som ett löftet att betala. Med ett säkrat lån kommer långivaren normalt att begränsa lånet till cirka 80 procent av tillgångens värde eller eget kapital. Du kan förlora tillgången om du inte betalar på lånet.

Använd ett alternativt alternativ

I stället för att låna från en bank eller en payday långivare, överväga ett onlinevänligt alternativ som kallas peer-to-peer-utlåning. P2P-utlåning sker via Internet, och du lånar från en person snarare än en bank. Även om P2P långivare som utlåningsklubben och Prosper tar ut en förskottsavgift - vanligtvis en procentandel av det begärda beloppet - kan räntorna vara lägre än med andra typer av personliga lån. Båda webbplatser har ett taxeringsverktyg som kan berätta vad din ränta kommer att vara innan du ansöker.

Hitta en medsignal

Att ha en medsignal med bra kreditpoäng, till exempel över 700, kan minska din ränta. Med en medsignal beror långivaren på kreditpoängen hos den person med bättre kredit. Förutom att betala mindre intresse kan du också kvalificera dig för ett större lån. Både du och medsignern är lika ansvariga för sådana lån, och även en sen betalning kan skada din medsignalers kreditpoäng.