Bedömningskrav för ett konventionellt lån

Ett konventionellt lån är något lån som inte är ett statslån. Till exempel är ett Federal Housing Administration (FHA) lån ett statslån och därför inte ett konventionellt lån. Ett Veterans Administration (VA) lån är också ett statslån. Det finns bedömningskrav för FHA och VA lån samt konventionella lån. Utvärderingar för konventionella lån måste uppfylla långivarens riktlinjer.

Lån application.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Differentiering

Signaturrad på ett lånpapper. Kredit: Scott Vickers / iStock / Getty Images

Det finns flera skillnader i kraven mellan ett konventionellt lån och statslån. Typiskt är bedömningskraven för ett statslån strängare än de för ett konventionellt lån. FHA krav är till exempel så strikta att om en bedömning inte uppfyller normer i fråga om skadliga luktar, miljöföroreningar eller annan hälso- eller säkerhetsbrott, kommer lånet att sättas ned av långivaren.

Dessa krav är inte nödvändigtvis standard med konventionella lån.

Grundläggande information

Exteriör av property.credit: Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Den grundläggande bedömningen kräver information om fastigheten. Den information som behövs för att slutföra bedömningen varierar från bedömarens bedömningar, om tillämpligt, juridisk beskrivning, försäljningspris, kvadratmeter och pris per kvadratfot, ålder, skick, totalt antal rum, datum för bedömt värde och bedömt värde bland hundratals andra identifiera aspekter av fastigheten. Värderaren har möjlighet att kommentera eller betygsätta alla aspekter av hemmet, egendomen och till och med verktygen.

Comps

Bedömningsrapport.kredit: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Det krävs att bedömningen rapporterar tre kompositioner eller jämförelser till fastigheten som värderas. En långivare kommer inte godkänna ett konventionellt lån utan tre comps. Dessa comps är alltid i samma grannskap av fastigheten men exakt hur nära i närheten beror på långivaren.

"Som-är" vs. "föremål för"

Par med entreprenör på property.credit: Jupiterimages / Pixland / Getty Images

Boken "as-is" måste kontrolleras för att en konventionell bedömning ska godkännas av en långivare. Det betyder att fastigheten har bedömts med ett marknadsvärde i det aktuella läget, eller som det är. Det andra alternativet skulle vara "föremål för" vilket skulle innebära att fastigheten skulle värderas till marknadsvärdet "föremål för" vissa reparationer eller förbättringar.

Värderat värde = marknadsvärde

Marknadsvärde.kredit: Hemera Technologies / Photos.com / Getty Images

Sammantaget är det försäkringsgivarens jobb att bestämma sökandens behörighet för det konventionella lånet. I konventionella lån är försäkringsgivarens huvudsakliga intresse marknadsvärdet för hemmet. Därmed med statslån kan försäkringsgivaren vara mest intresserad av säkerhets- och miljöfrågor.Det uppskattade värdet måste vara lika med priset på hemmet. En långivare kommer inte att godkänna ett konventionellt lån om lånebeloppet är högre än hemmets beräknade värde.

frågor

Närbild på finansiella villkor.kredit: adrian825 / iStock / Getty Images

Ibland kommer en långivare att kräva reparationer innan det konventionella lånet är godkänt, och ibland låntagaren tillåter reparationerna att göras efter att köparna tar ägande. Till exempel, om bedömaren konstaterar att vissa elektriska problem måste vara tenderade, kan långivaren inte låta bli nära innan dessa problem fastställs av säljaren. Om det emellertid finns estetiska problem som till exempel en brevlåda som faller ner eller ett däck som behöver uppmärksamhet, kan långivaren, enligt långivarens eget gottfinnande, välja att godkänna det konventionella lånet och låta köparna göra reparationerna efter stängningen.