Innehållsförteckning:
Fördelningsplaner är pensionsplaner byggda kring att ge anställda en procentandel av årets vinst. Från och med 2010 är det högsta årliga bidraget 25 procent av en anställds lön eller 49 000 dollar, beroende på vilket som är mindre. Liksom de flesta pensionsplaner är de pengar som placeras i en vinstdelningsplan skattefri tills arbetstagaren tar den ur planen. Liksom andra pensionsplaner finns det strikta regler om när en anställd kan börja ta ut pengar. Tidiga uttag kräver betalning av skatter på det återtagna beloppet samt ett straff.
Tidiga uttag
Steg
Prata med din arbetsgivare om sin uttagspolicy. Fördelningsplaner har större flexibilitet än 401 (k) eller IRA. Vinstdelningsplanen för Iron Workers of Western Pennsylvania, till exempel, tillåter anställda som har deltagit i planen i fem år eller mer att dra tillbaka en del av pengarna tidigt. Många planer, men inte alla, tillåter motgångsavdrag för att hantera oväntade utgifter som medicinska räkningar som du, din make eller dina barn har ådragit sig.
Steg
Beräkna din skatt. Även om din plan tillåter tidiga uttag, måste du betala skatt på pengarna och en skatt på 10 procent på allt du drar innan du når 59 1/2.
Steg
Leta efter några undantag från straffavgiften. Om du till exempel lämnar ditt jobb efter 55, tillämpar IRS inte ett straff för uttag. IRS exkluderar också utbetalningar som gjorts för belopp som rullas över till en IRA eller annan arbetsgivarplan, eller fördelningar som görs vid delning av egendom under en skilsmässa, om den görs under en kvalificerad inhemsk relation.
Steg
Fyll i rätt pappersarbete och skicka in det till ditt företag.
Regelbundna uttag
Steg
Fråga ditt företag hur snart efter 59 1/2 kan du börja ta ut pengar. Efter åldern 59 1/2, straffar IRS inte längre dig för uttag. Vissa företag kan dock kräva att du väntar längre. Järnarbetarnas plandeltagare måste vara 65 innan de börjar göra regelbundna uttag, såvida de inte är berättigade till undantag.
Steg
Beräkna skattebetalningarna. Även om du inte betalar straffavgifter efter åldern 59 1/2, måste du fortfarande betala federal inkomstskatt på de pengar du drar ut. När du fyller 70 1/2 år måste du börja göra minsta uttag, men du har möjlighet att dra tillbaka allt på en gång. Bestäm vilket alternativ som fungerar bäst för dig.
Steg
Börja göra uttag när ditt företag tillåter det och och vid den tiden kommer du att inse mest nytta. Om du arbetar bortom 59 1/2, skjuter upp uttag tills du går i pension kan din inkomst vara lägre och därför kan dina uttag beskattas till en lägre skattesats.