Innehållsförteckning:
Transaktioner som görs via det automatiska clearing-systemet möjliggör digital betalning från konton hos banker eller kreditföreningar. Om det inte finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka betalningen, kan avslaget på efterfrågan på pengar returneras via ACH-systemet till upphovsmannen. Om det händer kan kontoinnehavaren träffas med en ta betalt för otillräckliga medel.
Godkännande före en NSF
Till skillnad från att betala en kreditkortsavgift, är den enda verifieringen som sker när en ACH-transaktion initialt skrivs in i systemet, att rutningen och kontonumren är korrekta. Bestämmelsen om att kontot inte kan tillgodose efterfrågan på betalning sker när processorn av transaktionen försöker debitera kontot, vilket vanligtvis inträffar en arbetsdag efter det att betalningen inmatades i systemet. Finansinstitutet debiterar sedan NSF-avgiften på det kränkande kontot.
Exempel: Automatiska betalningar
För en illustration av hur det här fungerar i praktiken, säg att en kund av ett verktyg har ställt in automatiska betalningar för månadsräkningar som behandlas via ACH-systemet och debiteras från kundens checkkonto.
- Som planerat kommer verktyget in i mängden av räkningen, liksom rutten och kontonumren på kundens checkkonto.
- Kontonumren är verifierade som korrekta, och efterfrågan på betalning skickas till centralprocessorn.
- På nästa arbetsdag skickar processorn orderen till banken för att debitera kontokontot, men banken förnekar betalningen på grund av otillräckliga medel.
- Banken tar ut NSF-avgiften till checkkontot.
- Processorn sänder informationen om betalningsavslag till det försäkringsbolag som härstammar från betalningsanmodan.
ACH-övertrassering mot ACH NSF
En ACH-övertrassering, liksom den resulterande avgiften, inträffar när en ACH-debit resulterar i a negativt saldo i checkkontot. I allmänhet tillåter en bank inte att ACH-transaktioner skapar ett negativt saldo och kommer att neka betalning om inte kunden har anmält sig för kassaskydd. Medan avgifterna för ACH-kassakrediter och NSF-avkastning vanligtvis är liknande kan ha ett övertrasseringsskydd undvika besvär och negativa konsekvenser av NSF-avkastning.