8 Myter om avveckling av kreditkortsskulden

Om du drunknar i kreditkortsskuld kan du överväga att försöka sätta balans för mindre än det belopp som är skyldigt. Medan fordringsägare ibland ger sådana avvecklingsförfrågningar, förvänta sig att behöva lämna bevis på både din oförmåga att betala och eventuella förmildrande omständigheter som lämnat dig i en sådan ställning. Flera myter är förknippade med processen, särskilt om den roll som externa företag kan spela.

Uppgörelse av kreditkortsaldon kräver inte extern expertis. Kredit: Newnow / iStock / Getty Images

Du betalar pennor på dollarn

Medan vissa tycker att deras räkningar är skurna i hälften eller mer, är borgenären inte skyldig att göra detta. Vissa kommer inte att förhandla alls, föredrar att använda sina insamlingsinsatser och rättssystemet för att tvinga betalning. Andra insisterar på minst 70 till 80 procent av skuldbeloppet. Det finns ingen uppsättning formel som berättar hur mycket förhandlingar kommer att minska din skuld, och du kan upptäcka att även dina bästa ansträngningar fortfarande kommer att resultera i oöverkomliga månatliga räkningar.

Det är en enkel process

Kreditkortsutgivare lyckas inte i verksamheten genom att förlåta alla som samtalar med en sobhistoria om de omständigheter som orsakade dem att missa betalningar. Medan ett förfallodatum ändras eller en förlängning av tid att betala kan vara relativt enkel, kommer företagen att kräva bevis på äkta svårigheter eller oförmåga att betala innan man förlåter en del av skulden.

Det är för svårt att göra på egen hand

Även om det inte är enkelt eller roligt att lösa kreditkortsskulden, är det inte heller en process som kräver mycket specialistkunskap. Det finns inget som ett skuldavvecklingsföretag kan göra för dig som du inte kan göra själv. Om du har bevis på en arbetsförlust, kan medicinska räkningar eller skilsmässor till exempel ringa och berätta för fordringsägarna om din plötsliga förändring i finansiell status övertala dem att förhandla.

Outsourcing är det bästa alternativet

Skuldsaneringsföretag hävdar att de kan minska antalet pengar du behöver betala, men i allmänhet håller de tillbaka dina medel från fordringsägarna medan de utarbetar en överenskommelse. Medan du skickar dina avvecklingsbolagsmedel till depå, fortsätter du att vara listad som brottslig på dessa konton och företag kan fortfarande driva sina insamlingsinsatser.

Avvecklingsföretag har särskilda förhållanden

Medan skuldavvecklingsföretag kan utmana sin förmåga att minska skuldbeloppet måste du betala det kommer inte att vara resultatet av några speciella förhållanden med fordringsägare. Inga inuti anslutningar ger dig en överenskommelse som du annars inte skulle kunna uppnå. Faktum är att kreditkortsföretag föredrar att arbeta med individer snarare än utanför företag.

Avvecklande skulder hjälper ditt kreditresultat

En skuldavräkning kan ta bort pågående delinquencies från din kredit rapport men det kommer att ersätta det med något kanske mer skadligt. Att betala en skuld för mindre än vad du skylder indikerar att din kredit inte lyckades effektivt. När man förhandlar om en lösning, be om att den rapporteras som "Betald" eller "Avvecklad" snarare än "Betald - Avgift", vilket är mer nedsättande.

IRS kommer inte att bry sig

Även om dina kreditkortsräkningar försvinner som en följd av en avveckling, måste du fortfarande betala en procentandel av vad du skylde till Internal Revenue Service. IRS anser i allmänhet att förlåtna skulder är inkomst. En borgenär som betalar en $ 10.000-balans för $ 5000 kommer sannolikt att avskriva förlusten på företagets skatter och lägga in en 1099-blankett med det förlåtna balansen i ditt namn. När det gör det, är den här avgiften underkastad beskattning.

Konflikthot kommer inte göra någon skillnad

Konkurs är inte något att förklara lätt, eftersom det negativt påverkar din kreditpoäng under den bättre delen av ett decennium. Med det sagt, kreditkortsföretag vet att deras hävstång eroderas när en brottslig kund förklarar konkurs, så om de ser det som ett realistiskt hot kan de vara mer villiga att hantera. Förvänta dig att samla in för kreditkortsföretag att betona din moraliska skyldighet att betala för att distrahera dig från dina juridiska alternativ.