Innehållsförteckning:
- Varför sysselsättningshistoria
- Allmänna krav
- Deltid och säsongsarbete
- Luckor i sysselsättningshistoria
- Anställningsverifieringsprocedurer
Trots att du börjar använda ett nytt jobb strax innan du ansöker om inteckning kan det inte vara den bästa idén, det kommer inte alltid att leda till automatisk diskvalificering. Konventionella inteckningar och federala lånegarantiprogram verifierar anställning under de två senaste åren, men det kräver inte alltid att det är samma arbetsgivare. I vissa situationer kommer långivare också att förbise luckor i din anställningshistoria.
Varför sysselsättningshistoria
Långivare är oroade över historien och stabiliteten i din anställning och hur mycket pengar det tar med dig. I allmänhet, två års anställning eller egenföretagande är tillräckligt för att fastställa att din inkomst är tillförlitlig och tillräcklig, som uppfyller en långivare som du kommer att ha kapacitet och medel för att täcka årliga månatliga lån betalningar. Börja ett nytt jobb, eller ibland även ta emot en ny position inom samma företag strax innan du ansöker om inteckning, är en röd flagga för vissa långivare. Enligt Jim Woodworth av Quicken Loans, ett jobbförändring som också förändrar din lönestruktur är särskilt oroande. Till exempel accepterar en ny position där lönestrukturen ändras från timlön eller en lön till en som är provisionsbaserad kan påverka långivarens anställningskrav att inkomsten är tillförlitlig och tillräcklig för att täcka lånebetalningarna.
Allmänna krav
- Konventionella lån - de som inte garanteras av ett federalt låneprogram - kräver vanligtvis heltid för en tvåårsperiod, helst med samma arbetsgivare, innan du köper ett hus. Vissa långivare kan anse att sysselsättning inom samma område uppfyller krav på historia och stabilitet, även om du byter jobb inom den normala tvåårsperioden.
- Lånegarantiprogram som de som stöds av Federal Housing Authority kräver inte att du är med samma arbetsgivare för en viss tid, men de verifierar din anställning under de senaste två åren.
Deltid och säsongsarbete
En långivare brukar överväga deltid och säsongsarbete så länge det inte är din primära inkomstkälla. Men i det här fallet måste du vara med samma arbetsgivare under en kontinuerlig tvåårsperiod och planera att fortsätta för att räkna.
Luckor i sysselsättningshistoria
Även om tvåårig kontinuerlig anställning med samma arbetsgivare är de ideala, federala lånegarantiprogrammen och vissa konventionella lån kan tolerera luckor i heltidssamarbete så länge du arbetar vid den tid då du ansöker om inteckning, förklara varför klyftan inträffade och har en verifierbar tvåårig arbetshistoria omedelbart före den. Den tid du måste ha varit i ditt nya jobb varierar beroende på hur lång tid du har i anställningsgapet.
- För en anställningsgap på sex månader eller mindre som inträffar strax innan du ansöker om inteckning behöver du bara arbeta i ditt nya jobb minst 30 dagar före sista dag.
- För ett anställningsgap på mer än sex månader som inträffar strax innan du ansöker om hypotekslån måste du vara i ditt nya jobb i minst sex månader före balansdagen.
Sexmånaders väntetiden gäller inte om ditt nya jobb är med samma arbetsgivare. Om du till exempel var avskild i åtta månader innan du återvänder till jobbet anses du vara undantagen från sexmånadersregeln. Du är också befriad om du övergår från att vara heltidsstudent till att vara heltidsanställd eller just återvänt från en militärutplacering.
Anställningsverifieringsprocedurer
De flesta långivare verifierar sysselsättningsinformation genom att granska lönestubbar och årliga W-2 Löne- och Skatteutlåtanden. De kan också använda en begäran om verifiering av anställningsformuläret för att begära information från arbetsgivare eller ringa arbetsgivaren direkt.
Om du är egenföretagare, kommer en långivare vanligtvis att kräva kopior av underskattade federala inkomstrapportering de senaste två åren. Beroende på affärsstrukturen kan kravet innehålla både individuell och företagsomsättning.