Innehållsförteckning:
- Automatiserad och Manuell Underwriting
- Underwriters Se upp för långivaren
- Typer av dokument som nämns i Underwriting
- Underwriting Red Flags
Mycket av ditt hemlån ansökan analyseras bakom kulisserna av en hypotekslånskrivare. Lånansvariga hos bank eller hypotekslån ger lån förhandsgodkännande baserat på en preliminär granskning av din ansökan, inkomster, tillgångar och kredit, men huvuddelen av pappersarbetet lämnas till en manuell försäkringsgivare för noggrann granskning. En försäkringsgivare säkerställer att varje aspekt av lånefilen uppfyller långivarens och låneinstitutets riktlinjer. Underwriting-scenen kan ta timmar eller dagar, beroende på lånfilens komplexitet. Underwriting kan också vara en uttömmande process för vissa låntagare.
Automatiserad och Manuell Underwriting
En långivare kan köra din ansökningsinformation, inkomst, tillgångar och kredit genom försäkringsprogram innan den går till försäkringsgivaren. Automatiserad försäkring ger ett snabbt och uppriktigt svar baserat på information du och låneofficer inmatar i systemet. Ditt lån kan godkännas, avvisas eller hänvisas till a manuell författare för vidare granskning utifrån de uppgifter du tillhandahåller. Även när automatiserad försäkringsgaranti genererar ett godkännande, genomgår din lånefil fortfarande en slutlig, manuell garant för att säkerställa att din finansiella dokumentation uppfyller långivarens riktlinjer.
Underwriters Se upp för långivaren
Underwriters främjar långivarens bästa. Till exempel kan försäkringsgivare som arbetar för en bank följa bankens egna riktlinjer, men om försäkringsgivaren arbetar för ett låneföretag som gör lån till Fannie Mae eller Freddie Mac följer undertecknaren Fannie och Freddie-reglerna. Samma sak kan sägas för försäkringsgivare som granskar lån till Federal Housing Administration försäkring - de följer FHA riktlinjer. Låntagare brukar betala för hemvärdering när de köper eller refinansierar ett hem. Bedömningsrapporten bestämmer hemets värde och skick. En försäkringsgivare granskar bedömningen för att säkerställa att hemmet är tillräcklig säkerhet.
Typer av dokument som nämns i Underwriting
Underwriters verifiera att dina finansiella dokument matchar informationen du lägger på ansökan. Till exempel bekräftar försäkringsgivare din anställningsstatus genom att ringa din arbetsgivare eller skicka dem en anställningsverifieringsblankett. De analyserar också ett till två års avkastning för att verifiera ditt resultat. Underwriters granskar dina kontoutdrag och kan begära ytterligare information om ovanliga insättningar, för att se till att du inte har lånat pengar. De kräver också förklaring av de senaste kreditförfrågningarna som visas på din kreditrapport för att avgöra om du nyligen har tagit på sig mer skuld och om den nya skulden påverkar din förmåga att betala inteckning.
Underwriting Red Flags
En ökad skuldbelastning, felaktig information om din ansökan, anställningsfel, hemliga risker eller oförklarliga intäkter och tillgångar kan göra att försäkringsgivare kan neka ditt lån, ändra villkoren för ditt lån eller begära ytterligare pappersarbete. Långivare kräver en viss skuldsättningsgrad för att godkänna lån. Till exempel, om din skuldbelastning i förhållande till din inkomst överstiger acceptabla belopp, kan långivaren neka ditt lån. I händelse av ett lågt värderat värde eller allvarliga, substandard egendomsvillkor kan långivaren avvisa lånet. Om ditt kontoutdrag visar senaste insättningar för flera hundra eller flera tusen dollar, kan försäkringsgivaren begära ett pappersspår av varje stor insättning.