Innehållsförteckning:
När folk använder ett kreditkort lånar de pengar från kortutgivaren. Om återbetalning av lånet blir en ekonomisk börda kan de vidta åtgärder för att minska eller till och med eliminera skulden. Men dessa steg, från att ignorera lånet för att göra betalningsarrangemang med långivaren för att låna förlåtelse, kan ha kreditvärdering och skattekonsekvenser som låntagarna borde förstå innan de gör det första draget.
Ignorera skulden
Medan vissa konsumenter väljer att ignorera skulden, gör detta sällan försvinnandet av förpliktelsen. Stater har begränsningsbestämmelser som definierar hur länge en borgenär kan stämma en gäldenär för återbetalning av kreditkortsskulden. Banker och andra kreditgivande institutioner säljer ofta inkasso till inkassobyråer, som sedan kontaktar gäldenären med försök att samla in pengarna. Medan lagen om skuldkollektion för rättvisa insamling av 1977 hindrar skuldkolleger från att trakassera gäldenären med alltför stora telefonsamtal, ringer i mitten av natten eller hotar gäldenären, ringer dessa telefonsamtal oftast inte tills någon lösning har gjorts på skulden.
IRS-form 1099-C
Ibland är det möjligt att ringa kreditkortsföretaget och ordna för att reglera skulden för en reducerad betalning. Om företaget är överens kan det vara möjligt att till exempel betala en $ 5 000 skuld för 3.500 USD. Kreditkortskontot stängs sedan och inga ytterligare samtal tas emot av kreditgivaren som försöker få betalning. Denna skuldförlåtelse kan emellertid vara en skattepliktig händelse. Banken kan skicka konsumenten och Internal Revenue Service en blankett 1099-C för hur mycket pengar som förlåtits. Dessa pengar - i det här exemplet $ 1500 - betraktas som vanligt inkomst av IRS och är skattepliktiga.
Konkurs
Skuld förlåtelse är inte en skattepliktig händelse med konkurs. När en person förklarar konkurs, hävdar han att han är finansiellt insolvent med skuld som överstiger hans tillgångar. En konkursdomare utvärderar gäldenärens ekonomiska situation och kan eliminera skulden, minska skulden eller ordna en betalningsplan.
Svårigheter program
Gäldenären kan kontakta kreditkortsföretaget och be om hjälp med betalningar. Ett exempel på denna "träningsplan" är att gäldenären överens om att betala mer än den månatliga betalningen under en bestämd period medan borgenären instämmer i att sänka räntan eller till och med eliminera ränta under den tiden, vilket möjliggör att mer av betalningen går mot skulden mot ränta och påföljder.
Kreditvärdighet
Varje form av skuldförlåtelse påverkar gäldenärens kreditpoäng negativt. Konkurs i sig kan släppa en utmärkt kreditpoäng på cirka 800 till en låg av 650. Dock kan sen betalning eller skuldfrihet resultera i en fortsatt lägre poäng, medan arrangera skuldförlåtelse ger möjlighet att bygga upp en bättre kreditpoäng.