Innehållsförteckning:
Din kredithistorik innehåller bevis på alla dina skulder, din betalningshistorik och din identifierande information. Som sådan är det ett känsligt och mycket personligt dokument. Det är din federala rätt att bara tillåta att dina kreditrapporter ses med ditt uttryckliga samtycke. När din kreditrapport dras utan det samtycket är detta ett brott mot din integritet och du har juridiska alternativ till ditt förfogande för att hjälpa dig att åtgärda situationen.
typer
De två typerna av kreditdragningar är allmänt kända som hårda drag och mjuka drag. Ett hårt drag är alla kreditdragningar som utförs av ett företag som visas i avsnittet "Kreditförfrågningar" i din kreditrapport. Mjuka dragningar inträffar när du drar din egen kredit eller när din poäng ensam drar av företag för marknadsföring. Dessa drag visas inte på din formella kreditrapport, men kan vara synliga för dig när du övervakar din kredithistoria online.
Tidsram
Kreditbyråerna kommer att visa hårt dra på dina kreditrapporter för olika tidsmängder beroende på byrået. Tidsperioden varierar från ett år till Equifax till två år med TransUnion. Experian anger inte hur länge det går att dra hårt för att vara kvar på konsumentkreditrapporter.
Tillåtligt syfte
Fair Credit Reporting Act (FCRA) anger att hårda drag endast kan göras på din kreditrapport av företag som du har behörighet att göra förfrågan. Dessa är kända som "tillåtna ändamål" drar. Några legitima skäl för att göra en förfrågan på din kreditrapport är: att ge dig ett lån, att överväga dig för anställning eller på begäran av domstolarna. Alla företag som planerar att hämta din kreditrapport är skyldiga att meddela dig om denna avsikt och de flesta kommer att be om din signatur som bevis på skriftligt samtycke.
effekter
När ett hårt drag tas ut mot din kredit rapport kommer det vanligtvis att kosta din kredit värdering några punkter. Ett undantag är när du handlar om ett inteckning eller en ränta. I sådana fall räknar kreditbyråerna alla förfrågningar som görs inom en 30 dagars tidsintervall som en förfrågan. Många förfrågningar inom en kort tidsperiod kostar dig inte bara poäng men de kan skada din kredit värdighet - även om du har en nästan perfekt kredit värdering. Långivare kommer att se flera förfrågningar som "skuldköp". Detta ökar riskfaktorn för att öka krediten till dig.
alternativ
Eventuell kreditförfrågan kan skada din kreditpoäng, även om den skadan är liten. Om du märker att ett företag har ställt en förfrågan på din kreditrapport utan ditt tillstånd kan du skriva dem ett brev och låta dem veta att otillåtna drag är ett brott mot FCRA. Begär att de tar bort alla bevis på undersökningen från din kredit rapport. Skicka ditt brev bekräftat brev, och ge företaget en tidsgräns för att följa. Om de inte tar bort förfrågan ger FCRA dig rätten att lämna in en civilrättsak för att tvinga dem att göra det. Du får också stämma för straffskador.