Innehållsförteckning:
- Steg
- Skäl för återkommande kontroller
- Deponeringsprocess
- Steg
- Återbetalningsavgifter
- Steg
- Kontohavare Anmälan
- Steg
Steg
Banker kan returnera kontroller utan betalning av olika orsaker, men bedrägerier och otillräckliga medel är bland de vanligaste orsakerna till returkontroller. Bedrägerier gör ibland replikskontroller med reella kontonumrar, och dessa kontroller identifieras som bedrägliga när de presenteras för banken som innehar det verkliga kontot. När en kontoinnehavare skriver en check utan att ha tillräckligt med pengar för att täcka det, vägrar den drawee banken normalt att hedra den. Kontroller som är osignerade eller obehöriga returneras också.
Skäl för återkommande kontroller
Deponeringsprocess
Steg
Federal Reserve's Regulation CC begränsar hur länge bankerna kan hålla deponerade varor. Lagligen måste bankerna göra vissa kontroller följande arbetsdag, även om bankerna kan hålla de flesta kontrollerna för två arbetsdagar. Det kan dock ta några veckor för en bank att betala en check eller returnera den som obetald. Under tiden har banken som accepterat den för insättning, tillåtit kunden att få tillgång till medel trots att den inte har fått pengarna. När kontrollerna återbetalas obetalda drar banken kontot för beloppet av den returnerade kontrollen.
Återbetalningsavgifter
Steg
Federal Reserve debiterar en avgift när den måste returnera kontroller utan betalning. Bankerna överför denna avgift till kontoinnehavare, och i många fall lägger bankerna till avgiften så att kunden slutar betala $ 15 eller $ 20 förutom att ha avdraget av kontot från kontot. Detta kan också inträffa när en kund betalar en check som dras från en annan bank mot hennes konto och det kommer senare att returneras obetald. Alla returnerade kontroller visas i online- och pappersinställningar som återbetalningsinbetalningar, och återbetalningsavgifterna anges vanligen som separata transaktioner.
Kontohavare Anmälan
Steg
De flesta kontoinnehavare inser inte att lagligt när de godkänner en check för insättning, accepterar de ansvaret för föremålet. Banken bär inget ansvar för förlorade pengar på grund av återlämnade kontroller, även om bankmedarbetarna väljer att inte placera lagligt tillåtna lagar. Kontoinnehavarna måste följa den person som skrev checken för att få betalt. I de flesta stater kan personer som får dåliga kontroller ta kontrollskrivare till smådomstolar. Offer för bedrägeri som utan tvekan deponerar falska kontroller kan emellertid inte så enkelt återkräva pengar och brukar hamna i förlust.