Så här beräknar du din låneförhållande

Få verkliga fraser är mer förvirrande än de som finns i hypotekslån. Men du kommer att dra nytta av att lära sig lingo och begrepp som hör samman med att finansiera ett hus. Bland de viktigaste av dessa termer är "lån-till-värde", ett förhållande som representerar förhållandet mellan det belopp du är skyldig i ett hem och hemmets värde. Långivare bryr sig om ditt hem LTV eftersom det indikerar eget kapital i ditt hem och din risk för misstag. Liksom hypotekslån kan du beräkna LTV med hjälp av ett prognostiserat lånebelopp och ett hem nuvarande marknadsvärde.

En enkel beräkning ger ditt hem LTV.credit: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Beräkning av lånets andel av LTV

Lånets aspekt av LTV-förhållandet avser ett enda hypotekslån. Det är det belopp du lånar för att täcka priset på hemmet, minus eventuell nedsättning du bidrar när du köper ett hem. Vid refinansiering är det det belopp du planerar att låna för att betala av en nuvarande inteckning och täcka eventuella stängningskostnader. Om du till exempel skulle köpa en bostad på 200 000 dollar som gör en betalning på 20 procent, skulle ditt lånebelopp vara skillnaden mellan $ 200 000 och $ 40 000. Du beräknar nedbetalningen med den här ekvationen: $ 200,000 0,2. Den fullständiga ekvationen är: $ 200,000 - ($ 200,000 0,2) och resulterar i ett lån på 160.000 dollar.

Beräkning av hemvärde

Att hitta ett hem nuvarande marknadsvärde kräver att du uppskattar värdet baserat på jämförbar hemförsäljning. Långivare brukar dock förlita sig på professionella utvärderingsrapporter för att bestämma värdet. Endast vissa refinansieringstransaktioner, som kallas för effektivisering av effektiviseringen, kan inte kräva hemvärdering. I annat fall utvärderar en oberoende utvärderare från hemmet hemmet sitt inre och yttre skick och dess egenskaper, jämför det med liknande hem och kommer med en uppfattning av värde. Detta värde fungerar som jämförelsepunkt för LTV-förhållandet.

Lånbelopp fördelat på värde

Dela upp lånebalansen som behövs för ditt köp eller refinansiera med det uppskattade eller beräknade värdet av hemmet. Till exempel är ekvationen för ett heminköp på 200 000 USD med en 20 procent nedbetalning: $ 160 000 / $ 200 000. Låneförhållandet är 0,8 eller 80 procent LTV. Vid ett köp kan du också subtrahera nollbetalningsprocenten från 100 procent för att få LTV.

Kombinerade Lån-till-värde

Vid beräkning av lånevärde för flera hypotekslån i hemmet har du ett kombinerat värdepapper eller CLTV. Lägg upp lånemängderna för alla första hypotekslån och andra hypotekslån, inklusive hushållsaktier i kredit- och bolagslån. Därefter dela upp summan av alla lån med hemvärdet för att få CLTV.