Innehållsförteckning:
När du har mer förpliktelser mot ditt bankkonto än du gör pengar i det, har din bank flera alternativ.Det kan returnera dessa förpliktelser obetald, sannolikt debitera dig en avgift för att ha otillräckliga medel. Det kan också betala borgenären efterfrågad, vilket ger din balans negativ. När detta inträffar debiteras en avdragsavgift. Om du inte betalar den här avgiften och åtgärdar ditt negativa saldo, ger banken möjlighet att stänga kontot. Om du kontaktar din bank tidigt kan du dock finna att de är villiga att arbeta med dig.
Läs avtalet
Det typiska avtalet måste konsumenterna underteckna innan de öppnar ett bankkonto detaljer under vilka omständigheter det kan stängas. Banker ger sig vanligtvis rätt att stänga ett konto när som helst efter att ha angivit en viss period med muntligt eller skriftligt meddelande, vanligtvis fem till sju dagar. När det gäller överförda konton behöver banker emellertid inte laga förvarning om de tror att stängning av kontot är nödvändigt för att skydda sig från risk eller förlust.
Tiden varierar
Som en fråga om politik varierar bankerna den tid de tar för att stänga negativa konton baserat på storleken på kassakrediter och bankhistoria med konsumenten. Det är här banklojalitet fungerar till din tjänst. Många väntar normalt 30 till 60 dagar innan det görs, medan andra kan vänta fyra månader. Den förlängda perioden inträffar eftersom bankansvariga skulle mycket hellre ta med kontot nuvarande än stänga ditt konto. Den senare kräver att banken debiterar skulden och registrerar den som en förlust på sina böcker.
Snabbare åtgärd
Oberoende av den allmänna politiken kan ett konto som överlagras med stor mängd regelbundet vara tillräckligt stor för att inget meddelande kommer att erbjudas alls när kontot är stängt. Dessutom, när en bank anser att övertrasseringen är ett resultat av bedrägeri, till exempel när en serie dåliga checkar deponeras från ett stängt konto och sedan returneras, kan kontot stängas omedelbart. Du kan även stänga ett överdraget konto själv genom att kontakta banken och göra den.
Skyldighet kvarstår
Oavsett om ett överdraget konto är stängt av dig eller institutionen slutar det inte din skyldighet att rätta till din negativa balans. Bankerna redovisar överdragen och obetalda konton till konsumentdatatjänster som ChexSystems, vilket ger kunderna en poäng när det gäller bankens tillförlitlighet, precis som de tre stora kreditbyråerna gör för kreditvärdighet. Eftersom banker använder dessa databaser när du kontrollerar om potentiella kunder ska godkännas, gör negativ information i dessa databaser det mindre sannolikt att du kommer att kunna få ett annat bankkonto senare.
Korrigera rapporter
När du betalar din balans, ska bankerna uppdatera informationen i ChexSystems och andra databaser för att indikera att du avgjorde skyldigheten, även om de inte raderar orsaken till att kontot stängdes. Bankerna gör emellertid inte alltid detta. Du kan få en gratis kopia av din ChexSystems rapport varje år genom att kontakta det företaget. Du kan också få en gratis kopia när information från den databasen resulterar i att du nekas bankrättigheter. Läs rapporten noggrant och följ de angivna procedurerna för att bestrida felaktig information. Information som rapporteras av bankerna bör åldras av rapporten efter fem till sju år, men om du inte betalar din balans kan det hända att du inte kan öppna ett nytt konto under den här tiden.