Innehållsförteckning:
En ömsesidig försäkringsutbyte är bildandet av en sammanslutning av enheter, där varje medlem av föreningen tar risken för den andra. Vinster och förluster delas i direkt proportion till hur mycket försäkringsskydd en medlem har. Arrangemanget liknar ett ömsesidigt försäkringsbolag som ägs av försäkrade och placerar premiumpengar som tas emot i en pool som används för att betala fordringar. Medlemmar av den ömsesidiga betecknas som abonnenter snarare än försäkringstagare.
Begrepp
Konceptet bakom ett ömsesidigt försäkringsbolag är att eftersom alla premiepengar som samlats in från föreningsmedlemmar är vana att betala för förluster som uppkommit av föreningsmedlemmar, är varje medlem både försäkringsgivare och försäkrad. Alla beslut fattas internt, utan behov av styrelse, och föreningen kan bestämma sin egen riktning med liten yttre påverkan.
Historia
Gensamma utbyten visade sig först för hundra år sedan. I allmänhet bestod de av grupper av personer som arbetade i samma affärsverksamhet, som trogna drycker, som valde att utbyta försäkringsavtal med varandra i motsats till att använda ett typiskt försäkringsbolag. Deras huvudsyfte var att skydda sina företag mot förlust på grund av brand. När en medlems förlust inträffade samlades medel från varje abonnent i direkt proportion till storleken på deras individuella bidrag.
Komponenter
Ömsesidiga utbyten består av två komponenter: den ömsesidiga inter-försäkringsutbytet, och Attorney-in-Fact (AIF). Utbytet är det faktiska försäkringsbolaget som förvaltas av en styrelse och dikterar politik och rutiner. AIF är en separat juridisk enhet som väljs av styrelsen och förvaltar den ömsesidiga dagliga verksamheten.
fördelar
Fördelarna med en ömsesidig utbyte avser främst AIF. Ägare till AIF behöver inte vara försäkringstagare i utbytet, så det antar inte någon av riskerna med utbytet. Eftersom det är en separat enhet från börsen skapar den sitt eget värde baserat på den intäktsström som den genererar minus driftskostnader, så att den kan öka sitt värde genom att rekrytera nya medlemmar.
nackdelar
En nackdel med ömsesidiga utbyten är att det kan vara svårt att ta upp nödvändiga medel för att expandera verksamheten. Dessutom, eftersom det består av två separata enheter, kan utgifterna vara större än de för bara ett företag. På grund av affärsarrangemangets karaktär tenderar reciprocals att bli mer granskade av försäkringsregulatorer, och om utbytet säljs krävs det ofta en fullständig omorganisation av enheterna.